Soluções Blockchain para moeda digital do Banco Central (CBDC)

A introdução de novas formas de dinheiro, como a moeda digital do banco central ou CBDC, foi responsável por mudar a dinâmica do ecossistema financeiro. Como uma variante digital do dinheiro do banco central, o CBDC se tornou uma solução da nova era para uma sociedade sem dinheiro. Embora haja várias razões para considerar a adoção de CBDCs, ela foi promovida principalmente como uma solução de blockchain, ou seja, blockchain CBDC para o domínio crescente de gigantes da tecnologia no cenário da moeda digital.

Então, por que você deve se preocupar com as soluções de blockchain CBDC? É razoável trazer o blockchain para a equação com CBDCs? Por outro lado, qualquer um poderia divagar sobre os motivos potenciais pelos quais consideraria o uso de blockchain para CBDCs. A discussão a seguir tem como objetivo fornecer a você uma impressão detalhada de até onde é razoável ir com soluções de blockchain para moedas digitais do banco central.

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Definindo CBDC e o papel do Blockchain em CBDCs

Um dos primeiros fatores sobre as soluções de blockchain de moeda digital do banco central é a definição de CBDCs. A moeda digital do banco central ou CBDC fornece formas digitais de dinheiro do banco central para fornecer vantagens exclusivas para os bancos centrais nas perspectivas de varejo e atacado. Algumas das funcionalidades notáveis ​​dos CBDCs incluem infraestrutura aprimorada para liquidações interbancárias ou melhor inclusão financeira para clientes individuais.

O CBDC funciona basicamente como uma moeda com curso legal e também conta com o respaldo de um banco central. Curiosamente, o CBDC representa uma reclamação contra o banco central em questão, em vez de um Provedor de Serviços de Pagamento ou um banco comercial. Geralmente, você deve manter um CBDC em um livro-razão digital que pode ser baseado em blockchain ou não.

O livro razão digital deve suportar a velocidade de pagamentos entre bancos, indivíduos e instituições com a garantia de melhor segurança. Um estudo recente do Bank for International Settlements (BIS) apresentou perspectivas favoráveis ​​para considerar soluções de blockchain CBDC. Os resultados do estudo indicam claramente que mais de 70% das instituições estão atualmente engajadas em pesquisa ativa e desenvolvimento de provas de conceito para moedas digitais do banco central.

Traços da moeda digital do Banco Central

É altamente crucial estabelecer uma impressão clara dos aspectos essenciais da moeda digital do banco central antes de mergulhar nas soluções de blockchain do CBDC. A primeira característica importante da moeda digital do banco central refere-se à sua natureza digital. Os CBDCs são considerados basicamente como ativos digitais e são contabilizados em um livro-razão digital. O livro razão digital serve como a única fonte de verdade para CBDCs.

A próxima característica crucial nos CBDCs refere-se ao respaldo de um banco central, uma vez que o CBDC fornece uma representação de reivindicações contra o banco central, como notas de banco. Outro destaque notável que você pode encontrar nos CBDCs refere-se ao controle dos bancos centrais sobre eles. O banco central em questão, que emite CBDCs, assume o controle total sobre o fornecimento de CBDCs e determina a necessidade de fornecimento.

Casos de uso de moeda digital do Banco Central

Agora, é importante refletir sobre os casos de uso de CBDCs para descobrir a viabilidade de soluções de blockchain de moeda digital do banco central. Os casos de uso de CBDCs são amplamente focados em pagamentos de varejo ou atacado. Você pode assumir o CBDC de varejo como a variante digital do dinheiro. Por outro lado, atacado CBDC aponta para uma infraestrutura completamente nova para facilitar as liquidações interbancárias.

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Os objetivos principais dos bancos centrais em diferentes casos de uso de CBDCs também desempenham um papel importante na compreensão das soluções de blockchain de CBDC. Independentemente do caso de uso, os bancos centrais desejam obter pagamentos mais rápidos com custos e despesas gerais mais baixos por meio de CBDCs. O CBDC de varejo é uma alternativa adequada para transações entre pessoas físicas e jurídicas, bem como outras pessoas físicas. Seria como fazer transações em notas digitais.

O volume geral para transações de varejo CBDC é geralmente mais de 100 milhões todos os dias. Por outro lado, o CBDC de atacado é adequado para garantir liquidações interbancárias eficientes. As liquidações interbancárias geralmente referem-se às transações entre bancos selecionados e outras entidades com contas no banco central em questão. O volume geral de transações de CBDC no atacado é geralmente inferior a 100.000 diariamente.

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Compreendendo os aspectos positivos dos CBDCs

Antes de passar para as soluções de blockchain de moeda digital do banco central, é importante focar nos benefícios do CBDC. A infraestrutura financeira dos bancos centrais enfrenta vários problemas nos cenários existentes. Alguns dos problemas notáveis ​​incluem o uso reduzido de notas, restrições ao acesso financeiro para cidadãos longe das agências bancárias e custos mais altos em acordos de pagamento.

As estimativas sugerem que o custo geral de compensação e liquidação de títulos nos bancos centrais dos países do G7 ultrapassa US $ 50 bilhões anualmente. A razão mais proeminente para tais custos elevados de compensação e liquidação de títulos para os bancos centrais refere-se à necessidade de recursos para transferência de ativos e reconciliação de contas.

Além disso, os modernos sistemas de pagamentos transfronteiriços permitem a transferência de ativos juntamente com dados cruciais de transações entre vários bancos correspondentes. Como resultado, os indivíduos, bem como as instituições, estão sujeitos a experimentar maior vulnerabilidade aos riscos operacionais e de liquidação. É aqui que as soluções de blockchain CBDC oferecem uma resposta promissora, porque os CBDCs baseados em blockchain podem resolver as ineficiências e vulnerabilidades na infraestrutura de banco central existente.

Blockchain pode garantir o desenvolvimento mais simples de um sistema de pagamentos seguro. Ao mesmo tempo, também pode servir às funcionalidades de registro de ativos em grande escala e câmara de compensação descentralizada. Agora, vamos refletir sobre as vantagens que você pode explorar com os dois tipos comuns de CBDCs.

  • Vantagens do CBDC de varejo

O CBDC de varejo pode ajudar a garantir benefícios importantes de disponibilidade, reconciliação simplificada, política monetária aprimorada e inovação digital aprimorada. As soluções de blockchain de varejo CBDC podem fornecer melhor disponibilidade, pois podem ser distribuídas em dispositivos móveis com maior acesso para os cidadãos.

Como resultado, os cidadãos que estão longe de agências bancárias sem acesso a dinheiro físico podem ter uma melhor inclusão no ecossistema financeiro. As soluções de CBDC de varejo também podem fornecer reconciliação simplificada devido à sua natureza nativamente digital. CBDCs de varejo não exigem reconciliação demorada com custos adicionais que são comumente encontrados em pagamentos internacionais e de comércio eletrônico.

O modelo de software baseado em plataforma em soluções de varejo CBDC pode promover a inovação reduzindo as barreiras para a entrada de novas empresas no setor de pagamentos. A chegada de novas empresas pode promover a concorrência, bem como a inovação, ao mesmo tempo que leva as instituições financeiras a alcançar a globalização dos serviços.

As soluções de blockchain de moeda digital de banco central de varejo também podem oferecer privilégios aos bancos por exercerem influência direta sobre a oferta de dinheiro. A influência pode ajudar a simplificar a alocação de benefícios do governo para indivíduos. Ao mesmo tempo, também permite oportunidades para melhorar o controle sobre as transações para facilitar os controles fiscais.

  • Vantagens do CBDC de atacado

As soluções de blockchain de CBDC de atacado são capazes de fornecer benefícios de melhoria da liquidação interbancária de pagamentos, participação em mercados de ativos digitais, risco reduzido de contraparte e sustentabilidade de vantagem competitiva. As soluções de automação e compensação descentralizada podem permitir a liquidação instalada de pagamentos CBDC entre as contrapartes de acordo com ordens individuais.

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Como resultado, as soluções CBDC de atacado podem reduzir os riscos de colateralização e processamento de lote noturno. As soluções CBDC também oferecem uma câmara de compensação massiva e descentralizada, bem como um registro de ativos para acelerar a revolução dos ativos digitais. As soluções de blockchain de moeda digital do banco central no nível de atacado podem oferecer uma solução confiável para pagamentos tokenizados com os crescentes mercados de ativos tokenizados.

As soluções de CBDC de atacado também podem fornecer uma melhor redução do risco de crédito para transações de pagamento internacionais. Os CBDCs de atacado podem oferecer a facilidade de ativar um modelo de liquidação de pagamento contra pagamento para facilitar as transferências em termos de moedas diferentes.

A contribuição final e mais importante das soluções de atacado de CBDC para o ecossistema financeiro existente aponta para uma vantagem competitiva sustentada. Plataformas centralizadas como a SEPA na Europa têm sido úteis para reduzir o custo das transferências de dinheiro em tempo real.

No entanto, a maioria das instituições financeiras continua a superfaturar seus custos de transferência para os clientes. Com a ajuda de soluções de blockchain CBDC de atacado, os usuários finais podem acessar uma infraestrutura bancária simplificada. Além disso, as soluções CBDC também podem garantir que os bancos centrais continuem seu papel na liquidação interbancária, ao mesmo tempo em que atendem ao crescimento na adoção de stablecoins.

Razões para escolher Blockchain para CBDC

Após uma reflexão detalhada sobre o potencial do CBDC e a validade do relacionamento do blockchain da moeda digital do banco central por meio da conexão do razão digital, é importante descobrir por que o blockchain é adequado para o CBDC. A tecnologia blockchain pode apresentar muitas vantagens promissoras no domínio dos CBDCs. Um dos ambientes de blockchain prontos para produção mais populares para suportar os requisitos de privacidade e escalabilidade do CBDC é o Ethereum. Vamos dar uma olhada em algumas das razões que validam o uso de soluções de blockchain CBDC.

  • Vantagem da confiança do sistema

Em primeiro lugar, o blockchain traz o elemento de confiança do sistema no CBDC. No caso de uma solução de blockchain CBDC, os bancos centrais têm autoridade sobre o controle de moeda e oferecem salvaguardas para privacidade e independência no uso de CBDC pelos usuários finais.

O fator de confiança do sistema adicionado por blockchain em CBDCs garante que os usuários não precisem depender de intermediários. Mais importante de tudo, os usuários podem evitar qualquer preocupação de aprisionamento por intermediários. Portanto, as soluções de blockchain de moeda digital do banco central oferecem a garantia de confiança no uso de CBDCs como formas alternativas de pagamento.

  • Programação em Blockchain

A segunda razão importante para considerar a aplicação da tecnologia blockchain em CBDCs é a programabilidade. As soluções de blockchain de moeda digital do banco central podem ter as regras do CBDC embutidas no protocolo do CBDC. Como resultado, os usuários podem cuidar da conformidade sem nem mesmo se preocupar com isso.

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Por exemplo, CBDCs baseados em blockchain podem oferecer acesso de terceiros ao sistema ao lado de estabelecer limites de carteira. Portanto, é possível alavancar a tecnologia de blockchain para o desenvolvimento de soluções CBDC de acordo com os requisitos específicos dos bancos centrais envolvidos.

  • Disponibilidade de dados

O próximo fator crucial que promove o uso de soluções de blockchain de moeda digital do banco central é a disponibilidade de dados. Como o blockchain é um sistema distribuído, ele pode fornecer a garantia de melhor disponibilidade e resiliência dos dados. Ao mesmo tempo, o blockchain também pode oferecer mais confiança e transparência em relação ao histórico de transações.

Portanto, você não teria que enfrentar quaisquer problemas no monitoramento e avaliação das transações com CBDCs, aproveitando a tecnologia blockchain. Além disso, a Ethereum também apresentou suas capacidades de suporte a redes extremamente massivas com mais de 10.000 nós.

Com suporte para centenas de milhares de usuários, Ethereum é capaz de fornecer uma garantia formidável de disponibilidade de dados inabalável. Portanto, as soluções de blockchain CBDC podem ajudar a facilitar as transações entre uma ampla variedade de usuários em uma determinada rede.

  • Oportunidades de inovação

A última entrada entre as principais razões para escolher o blockchain para o desenvolvimento do CBDC refere-se à inovação. As soluções CBDC baseadas em blockchain podem obter melhorias promissoras ao capitalizar sobre os novos avanços emergentes em todo o cenário de blockchain de código aberto.

Alguns dos exemplos de produtos e serviços inovadores em um ecossistema de blockchain que podem melhorar as soluções de blockchain CBDC incluem finanças descentralizadas, carteiras sem custódia e criptografia de conhecimento zero. A integração dessas novas funcionalidades no mundo das moedas digitais do banco central pode significar novas melhorias para os CBDCs.

Além de oferecer melhores funcionalidades para os usuários, as soluções CBDC baseadas em blockchain também podem apresentar vantagens de desempenho. O ecossistema de blockchain da Ethereum atualmente inclui mais de 350.000 desenvolvedores com ideias e percepções exclusivas. As perspectivas de inovação contínua também podem impulsionar as funcionalidades das soluções de blockchain de moeda digital do banco central no futuro.

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Desafios para CBDC baseado em Blockchain

Embora as perspectivas de adoção de blockchain em soluções CBDC tenham aumentado substancialmente nos últimos tempos, é importante focar nos desafios. Os desafios proeminentes emergiriam, particularmente em proposições de ponta a ponta para o desenvolvimento de soluções de blockchain CBDC.

Além disso, também é importante considerar as implicações mais amplas associadas ao desenvolvimento de CBDCs baseados em blockchain. Por exemplo, as implicações para o sistema financeiro mais amplo, depósitos de bancos comerciais e implicações legais podem influenciar o desenvolvimento de CBDCs baseados em blockchain.

Palavras Finais

Em uma nota final, está claro que as soluções CBDC baseadas em blockchain podem introduzir melhorias promissoras na infraestrutura CBDC. Mais importante de tudo, o CBDC baseado em blockchain pode fornecer garantia de segurança, disponibilidade, acessibilidade e transparência das transações. Aproveitando as características fundamentais do blockchain, é possível trazer as soluções de blockchain CBDC para a vanguarda do ecossistema financeiro existente.

Com a atenção cada vez maior nas soluções de blockchain de moeda digital do banco central, é razoável explorar o escopo dos CBDCs. Além disso, também é importante encontrar o alinhamento entre os recursos do blockchain e do CBDC para obter a combinação perfeita. Inscreva-se no curso online CBDC e explore mais sobre CBDCs e sua equação com o blockchain agora!