Blockchain para seguros: casos de uso e aplicativos

Este artigo oferece uma visão detalhada sobre casos de uso e aplicações de blockchain para seguros e como as seguradoras podem tirar vantagem da tecnologia de blockchain.

O seguro é um dos setores que pode ganhar com o uso do blockchain. Neste artigo, exploraremos o que o seguro de blockchain tem a nos oferecer. O seguro sempre foi uma grande tarefa para qualquer pessoa que esteja passando por um problema, e esperamos que o seguro blockchain possa mudar todo o cenário. Muitas startups de seguros de blockchain estão trabalhando para uma melhor experiência de seguro para o usuário final e as empresas que lidam com seguro para pessoas.

Poucas startups de seguro blockchain estão se concentrando em uma abordagem totalmente nova, enquanto outras estão tentando aumentar os processos de seguro já existentes e melhorá-los em todo o processo.

Além disso, para obter uma melhor compreensão da apólice de seguro blockchain, precisamos examinar os casos de uso de seguro blockchain. Ao examinar esses casos de uso de seguro de blockchain, você terá uma ideia melhor de como as startups de seguro de blockchain estão tentando resolver o problema da indústria de seguros de blockchain.

Inscreva-se agora: Curso de fundamentos de Enterprise Blockchains

Blockchain para seguros: condições atuais e como a Blockchain pode ajudar

A prevalência do seguro em nossa vida não é novidade. Está em funcionamento há milhares de anos. No momento, vivemos em uma indústria de seguros que depende muito de corretores. É comum que os corretores liguem para as pessoas e as convençam a aderir a uma apólice.

A abordagem é fazer um contrato em papel, o que significa a inclusão de erros humanos durante a minuta ou na reivindicação do seguro. Em suma, tudo torna as coisas complexas para todas as partes envolvidas, incluindo seguradoras, corretores e consumidores. Também precisamos levar em consideração o risco associado a todo o processo.

Como o Blockchain pode beneficiar o setor de seguros?

Blockchain é a tecnologia que pode transformar a indústria. No entanto, não é tão impactante agora, mas parece promissor. Para obter um melhor entendimento, primeiro precisamos entender como o blockchain impacta ou muda na indústria de seguros?

Além disso, precisamos saber quais casos de uso terão um impacto significativo no longo prazo. Para as seguradoras, o seguro blockchain é o termo mais recente com o qual precisam lidar. Isso dará origem a seguradoras de blockchain que aproveitarão ao máximo o que o blockchain tem a oferecer.

No momento, podemos dizer que temos muitos projetos de prova de conceito onde as ideias são mais um conceito do que uma realidade. Além disso, as seguradoras precisam refazer tudo, inclusive mudar seu modelo de negócios de seguros. Isso levará tempo e testes adequados antes que mudanças substanciais possam ser vistas no mercado.

No entanto, haveria adotantes pioneiros que teriam a vantagem de ser o pioneiro. Os quatro casos de uso e aplicativos de blockchain incluem o seguinte.

Detecção de fraude e prevenção de riscos
Prevenção e gerenciamento de sinistros
Plano de saúde
Resseguro
Propriedade e acidente (P&C) Seguro

Para entender os resultados potenciais, vamos examinar os aplicativos de seguro blockchain e casos de uso abaixo.

Casos de uso de seguro Blockchain e aplicativos de seguro Blockchain

Detecção de fraude e prevenção de riscos: questões e problemas atuais

As fraudes em seguros são um grande problema que tanto as organizações quanto os usuários finais desejam solucionar. Com as seguradoras não realmente investindo na solução do problema da fraude. Sua abordagem para solucionar fraudes sempre foi menos do que o necessário. No entanto, o uso de tecnologia antifraude é bastante comum entre as seguradoras, com até 95% delas usando-a.

Mesmo com todos os cuidados e uso de tecnologia antifraude, as seguradoras ainda sofrem com um grande número de fraudes. Segundo relatos, o setor de seguros sofre com 80 $ bilhões por ano. Tanto as seguradoras quanto os usuários finais sofrem com a fraude. Em média, uma família pode perder de $ 400 a $ 700 por ano.

Resumindo, o método padrão falha na prevenção de fraudes, considerando a complexidade que o setor de seguros oferece. Na maioria das vezes, ocorre um problema de visibilidade quando as informações são enviadas entre pares, incluindo seguradoras, resseguradoras e reclamantes. A papelada também permite que criminosos ou fraudadores modifiquem as informações e, portanto, façam fraudes.

Como o Blockchain pode ajudar na detecção de fraudes e prevenção de riscos?

O Blockchain pode resolver o problema da fraude graças à transparência que tem a oferecer. Uma melhor coordenação entre as seguradoras significa que a fraude pode ser combatida de forma adequada. A tecnologia de razão distribuída garante que as transações feitas no blockchain sejam permanentes.

Isso significa que nenhum dado pode ser modificado depois de escrito, o que fornece a base da segurança dos dados. Os sinistros agora podem residir no livro-razão distribuído, tornando mais fácil para as seguradoras verificarem as informações quando chegar a hora.

Para melhorar a detecção de fraudes, seguradoras importantes coletam dados publicamente e, em seguida, prevêem atividades fraudulentas. Com os dados, padrões são revelados que, em troca, ajudam a melhorar o reconhecimento. No entanto, o desafio é compartilhar dados confidenciais entre organizações que sempre estiveram lá, o que torna todo o processo complexo.

O objetivo é construir uma plataforma de detecção de fraude que possa funcionar em toda a rede, também mantendo a privacidade sob controle. O Blockchain permite que as seguradoras façam exatamente isso. Isso permite impedir a fraude e trazer mais coordenação entre as seguradoras que podem se beneficiar indefinidamente.

Então, quais fraudes podem ser interrompidas usando blockchain? Vamos listá-los abaixo.

Interromper ou reduzir a falsificação é o benefício número um com a ajuda de certificados digitais.
Gastos ou reservas em dobro podem ser eliminados quando os clientes não podem reclamar pelo acidente duas vezes.
Removendo vendedores não registrados e reduzindo o prêmio.

Prevenção e gerenciamento de sinistros: questões e problemas atuais

Deixando as fraudes de lado, outro grande problema que a indústria de seguros sofre com a prevenção e gerenciamento de sinistros. Leva tempo para as seguradoras coletarem todas as informações necessárias durante a verificação ou liquidação de um sinistro. Isso pode levar a problemas, considerando a gravidade da reclamação.

Outro desafio é descobrir a plenitude certa das reivindicações. É comum que os reclamantes falsifiquem documentos falsos que podem levar a reivindicações que nunca aconteceram.

Como o Blockchain pode ajudar na prevenção e gerenciamento de reclamações?

O Blockchain, quando combinado com tecnologias modernas, pode permitir que as seguradoras criem um modelo de sinistros transparente, mas capaz, com foco no cliente. O modelo deve depender muito da confiança, o que significa que precisa ser transparente em grande medida.

O aspecto de prevenção de sinistros do seguro pode se beneficiar muito das informações sobre a localização do evento, análises e riscos externos associados ao evento.

A natureza distribuída do Blockchain permite um método de implementação que coloca a seguradora e o reclamante na mesma rede. As seguradoras ou terceiros podem facilmente capturar informações sobre formulários, relatórios policiais, evidências e em breve. Outros aspectos importantes da tecnologia que podem ajudar no processo podem ser telefones celulares ou sensores conectados a outros dispositivos conectados à entidade ou ao redor da área onde o evento ocorre.

Isso irá agilizar todo o processo e garantir o envio adequado de reivindicações. Em troca, irá melhorar a satisfação do cliente e melhorar a coordenação entre todas as partes envolvidas no processo de reclamação.

Então, como uma seguradora sabe quando um evento ocorre? A permissão do sensor para fornecer informações pode alertar as partes necessárias quando um evento não planejado ocorre.

Resumindo, as seguradoras, em combinação com blockchain e outras tecnologias, como satélite, dados de sensor, tecnologia móvel e outras, podem ajudar a resolver o problema de confiança no sistema. Blockchain atua como a espinha dorsal, pois oferece transparência desde o início. Além disso, o blockchain também pode ser usado para facilitar os pagamentos se certos critérios forem atendidos, melhorando o tempo que leva para lidar com uma reclamação.

Seguro de propriedade e acidentes: questões e problemas atuais

O seguro de ramos elementares é um dos segmentos de seguros mais importantes, pois é amplamente utilizado por pessoas físicas, startups ou mesmo empresas. Esse tipo de seguro representa 48% de todos os prêmios nos Estados Unidos e é considerado significativo em todo o mundo. No entanto, também é atormentado por problemas como avaliação de dados para processamento de sinistros, entrada manual de dados, coordenação entre as partes e assim por diante. A entrada manual de dados também leva a erros que posteriormente resultam na perda para qualquer uma das partes, dependendo do tipo de erro ocorrido.

A falta de uma estrutura adequada para o processamento de reclamações prejudica o usuário final. Por exemplo, se sua casa foi danificada devido a negligência, você precisará preencher os papéis de sinistro e, em seguida, solicitar o sinistro ao seu segurador. Uma vez feito isso, a seguradora irá então proceder com as reivindicações e verificá-las.

No entanto, pode ser atrasado ou interrompido, dependendo de como a seguradora do infrator lida com o sinistro. Esse problema ocorre devido à incompatibilidade entre como as seguradoras lidam com as reivindicações de seus clientes.

Como o Blockchain pode ajudar com sinistros de propriedade e seguro contra acidentes?

O Blockchain pode ajudar a resolver os problemas atuais de seguros de propriedades e acidentes. A abordagem é gerenciar os ativos físicos digitalmente. Como já sabemos, o blockchain pode ser usado para escrever contratos inteligentes em código.

Isso também significa que as regras de negócios podem ser implementadas e executadas automaticamente. Resumindo, as reclamações podem ser processadas automaticamente usando contratos inteligentes. Além disso, todas as alterações podem ser rastreadas quanto à autenticidade, o que as torna auditáveis.

A chave aqui são os contratos inteligentes, pois oferecem a funcionalidade necessária para transformar contratos em papel em código programável. Os contratos inteligentes, por sua vez, podem ser executados automaticamente ao receber todas as informações e, em seguida, executá-las de acordo. As responsabilidades também podem ser calculadas usando contratos inteligentes que, em seguida, podem ser pagos a todos os participantes.

O seguro de automóveis pode se beneficiar do crescimento tecnológico geral, pois os sensores do veículo podem ser enviados automaticamente se ocorrer um acidente. O contrato inteligente executará automaticamente as próximas etapas, como reboque ou serviços médicos.

A seguir, tentará aferir os danos ao veículo com o auxílio de sensores montados no veículo e também por meio de inspeção manual. Os contratos inteligentes serão registrados quando novos relatórios chegarem. Depois de obter todas as informações necessárias, o contrato inteligente resolverá a reclamação. Tudo isso pode ser feito com mínima ou nenhuma intervenção humana.

Seguro saúde: questões e problemas atuais

Um dos principais problemas inclui o não acesso aos dados do paciente devido à confidencialidade. Isso leva a uma falta de informações / dados necessários para o seguro de sinistros, que custa tanto hospitais quanto para o paciente.

Qualquer paciente que lida com problemas de saúde deve visitar vários médicos ao longo de sua vida. Isso leva a problemas ao compartilhar informações de um médico para outro. No geral, todos no ecossistema do setor de saúde, incluindo seguradoras, provedores e pacientes, sofrem de problemas gritantes.

Na maioria das vezes, uma organização de saúde armazenará as informações em seus próprios silos, em vez de compartilhá-las com outros provedores de serviços. Além disso, há um problema de informações duplicadas ou de erro que são armazenadas sem qualquer forma de processo de retificação. O não uso da estrutura de conexão também significa mais sobrecarga administrativa e até mesmo uma dor de cabeça para os pacientes.

Resumindo, existem dois problemas significativos com os cuidados de saúde que afetam direta ou indiretamente o seguro de saúde. Leis de privacidade rígidas significam que as informações não podem ser compartilhadas perfeitamente entre os institutos de saúde.

Blockchain no seguro saúde: soluções

Blockchain é uma rede criptograficamente segura que fornece à saúde a infraestrutura necessária para funcionar corretamente. Ele pode ser usado para criar privacidade na rede e, em troca, ajudar o setor de saúde a economizar bilhões de dólares.

O principal objetivo do blockchain é criar uma rede que garanta que os pacientes estejam sempre no controle de seus dados médicos. Ao fazer isso, eles podem permitir que os pacientes decidam quando e como seus dados são compartilhados com os médicos ou institutos médicos.

O impacto geral do blockchain na saúde significa que o seguro também pode funcionar como deveria. Eles podem usar a rede blockchain para os registros médicos dos pacientes e garantir que eles estejam corretos. Como o blockchain usa uma assinatura criptográfica, ele garante que os dados não possam ser manipulados por qualquer meio.

O blockchain protege os dados usando carimbos de data / hora. Além disso, o documento armazenado no blockchain pode ser atualizado regularmente para refletir as mudanças. Tanto as seguradoras quanto os provedores podem acessar os dados a qualquer momento e garantir que as informações de auditoria sejam realizadas sem problemas. Os pacientes também podem adicionar mais informações à auditoria no processo e agregar valor ao seu pedido de seguro.

Consulte Mais informação: Blockchain para saúde: casos de uso e aplicativos

Resseguro: questões e problemas atuais

O resseguro também é uma grande parte do setor de seguros. Eles protegem as seguradoras e protegem seus interesses quando ocorrem desastres naturais. Assim como o seguro ajuda as pessoas a mitigar riscos e gerenciar eventos inesperados de vida, o resseguro também faz o mesmo com as seguradoras.

Para as seguradoras, o resseguro trata de mitigar riscos quando as probabilidades estão contra eles. Por exemplo, em desastres naturais e epidemias de saúde em massa, o resseguro pode ajudar o seguro a lidar com todas as reivindicações e demandas.

A solução atual usada pelo resseguro é, na melhor das hipóteses, ineficiente. É processado manualmente e determinado por contratos únicos. A situação atual leva a complexidades, pois cada contrato é escrito explicitamente, o que cobre um risco parcial ou um evento específico. O verdadeiro problema acontece quando o evento ocorre. A decisão de um contrato pode demorar até 3 meses, o que torna todo o processo difícil de realizar para ambas as partes.

Além disso, uma seguradora não negocia apenas com uma resseguradora, mas com várias outras, complicando todo o processo. Em suma, nenhum padrão precisa ser seguido, o que leva a diferentes padrões de dados entre as instituições.

Como o Blockchain pode ajudar com resseguro?

Conforme discutido acima, o resseguro sofre muito com a falta de fluxo de informações entre as organizações. A tecnologia Blockchain pode ajudar a resolver o problema, fornecendo uma rede simplificada para troca de informações entre as partes.

O uso de um razão compartilhado é a chave aqui, onde as informações necessárias são atualizadas assim que estiverem disponíveis. Isso significa que ambas as partes, seguradoras e resseguradoras podem se conectar e compartilhar informações para liquidar sinistros mais rapidamente.

Essa eficiência pode ajudar a indústria a funcionar com mais eficiência e, portanto, diminuir o custo operacional associado a ela. Os consumidores também se beneficiam com isso, pois reduz o custo geral associado a sinistros.

Internet das coisas (IoT)

Outro caso de uso interessante de blockchain para seguro inclui blockchain e Internet of Things (IoT). Nos dias do mundo conectado, é comum que os dispositivos fiquem conectados e troquem uma grande quantidade de dados a serem criados e coletados. Esses mesmos dados podem ser usados por seguradoras e melhorar seus modelos de seguro com base no uso.

O mercado de seguros de automóveis pode se beneficiar muito desses modelos baseados no uso, que podem permitir a coleta de dados sobre os veículos segurados. Então, se um veículo encontra um acidente, as informações podem ser coletadas e, em seguida, enviadas para a rede de seguros baseada em blockchain.

Consulte Mais informação: A Importância do Blockchain na Indústria de Seguros

Aplicativos que melhoram o Blockchain para seguros

O seguro para blockchain sempre esteve em andamento em grandes empresas e organizações. Eles estão tentando resolver os problemas de seguro com o blockchain e muitos aplicativos o utilizam corretamente. Para obter uma imagem clara, listaremos alguns desses aplicativos específicos que se concentram no uso adequado de seguro no blockchain. Vamos começar.

Um caso de uso especial: IBM Blockchain

O blockchain da IBM é um daqueles projetos de seguro incríveis que estão transformando o gerenciamento de seguros com a ajuda do blockchain da IBM. A IBM também é uma das grandes empresas que usam a tecnologia blockchain. Ele permite que as empresas criem uma plataforma com transparência em mente.

Então, como isso muda o setor de seguros?

Em primeiro lugar, simplifica todo o processo da empresa que trabalha com a operação de seguros. Além disso, torna mais fácil para eles lidar com várias partes, visto que interagem constantemente com elas. No geral, o uso de blockchain da IBM em seguros pode ajudar a reduzir os desafios relacionados ao tratamento de várias partes.

O processo de validação e atualização é feito de acordo com a tecnologia de razão distribuída. Isso significa que há uma redução geral no custo associado ao gerenciamento e à dispersão de políticas. Em troca, o suporte ao cliente é otimizado para funcionar perfeitamente em todo o setor de seguros. Em suma, o blockchain da IBM nos permite gerenciar os desafios atuais na gestão de seguros.

Algumas das maneiras críticas como o blockchain da IBM melhora o gerenciamento de seguros são as seguintes:

Cobertura de risco completa
Sub-rogação
Benefícios do grupo
Resseguro

E assim por diante. Existem outros casos de uso em que o blockchain da IBM pode ser aplicado para reduzir custos, otimizar operações e, em troca, melhorar o atendimento ao cliente. Também cria confiança entre diferentes fornecedores, clientes e partes direta ou indiretamente relacionadas ao seguro.

Seguro Marítimo Blockchain

A maioria dos jogadores trabalha para resolver um problema particular. Isso também é verdade no caso da indústria marítima, já que participantes como Guardtime, EY e outros projetos de blockchain de seguro estão tentando resolver o problema do seguro marítimo.

Outros participantes importantes que participaram ativamente do processo incluem Microsoft, A.P e outros. Eles visam melhorar a gestão de risco usando transações de contabilidade automatizadas.

No início, eles se concentrarão apenas no gerenciamento de risco para 1.000 navios comerciais. Uma vez, eles estão estabelecidos e têm uma taxa de sucesso; eles irão então expandir sua plataforma para outros seguros de negócios, incluindo aviação, energia, carga marítima e outros setores.

Blockchain no seguro de vida

A vida humana é provavelmente a mais importante. E, quando se trata de tecnologia, pode ajudar a moldar a vida de milhões de pessoas em todo o mundo. O seguro de vida pode ganhar muito com o uso de blockchain, melhorando o processo de registro de óbito e reivindicações relacionadas a ele.

Como o procedimento de seguro de vida difere de país para país, é importante buscar um meio unificado para lidar com todas as reivindicações e processos relacionados a ele.

Os sinistros de seguro de vida existentes não são eficientes, pois o processamento dos sinistros pode demorar até seis meses. Isso significa que o reclamante tem que passar por muitos problemas antes que as reivindicações sejam processadas. O seguro de vida Blockchain pode ajudar a mitigar todos os problemas.

Um modelo baseado em seguro de vida blockchain adequado pode funcionar em conjunto com o hospital, companhia de seguros, atestado de óbito e permissão de enterro para garantir que eles possam processar as reivindicações mais rapidamente e com uma abordagem melhor.

Etapas Blockchain necessárias para o seguro atingir a maturidade e adoção

Assim como qualquer outra tecnologia, levará algum tempo antes que o blockchain possa ser implementado adequadamente no Seguro. No entanto, para ter certeza de que terá sucesso, ele precisa seguir uma solução de três caminhos para o amadurecimento e adoção adequados.

Eles são os seguintes:

Prova de conceito interna

A primeira etapa que as seguradoras precisam realizar é usar os casos de uso focados internamente. Ao fazer isso, eles podem usar seu próprio conjunto de dados do cliente e melhorar as operações internas usando contratos inteligentes.

A experimentação precisa ser feita para aprender o quão propício seus sistemas são para o blockchain.

Processos Centrados no Cliente

Embora seja comum as empresas melhorarem a eficiência geral de seus processos, elas se esqueceram de usar uma abordagem centrada no cliente. A situação ideal é garantir que os aplicativos voltados para o cliente sejam feitos da maneira certa, usando estratégias que se encaixem perfeitamente no grande ecossistema.

Essa abordagem garantirá que a adoção seja feita no mercado e as seguradoras possam se tornar formadores de mercado em vez de seguidores. Além disso, as seguradoras precisam seguir as estruturas regulatórias, legais e tributárias corretas para garantir que a tecnologia seja desenvolvida para uso de longo prazo.

IoT Enablement

As seguradoras contam muito com informações e dados capturados por meio de diferentes dispositivos para precisão e credibilidade. A melhor abordagem para garantir que os dados capturados estão corretos, as seguradoras precisam se certificar de que o blockchain está integrado à IoT.

Dessa forma, a interação entre blockchain, IoT e big data pode mudar o funcionamento do setor de seguros. A chave aqui é automatizar todo o processo, incluindo prêmios, sinistros e outros problemas.

Para implementar soluções baseadas em tecnologia de blockchain, você precisa entender os desafios subjacentes. Saiba mais em nossa lista dos 10 principais desafios de implementação de blockchain corporativo.

Conclusão

A necessidade de blockchain é fundamental em quase todos os setores. O seguro não é diferente e pode se beneficiar imensamente com o blockchain. Neste artigo, discutimos os casos de uso importantes relacionados ao blockchain para seguro. Os principais casos de uso incluem prevenção de detecção de fraude, gerenciamento e prevenção de sinistros e assim por diante. Além disso, levará tempo para implementar o blockchain no seguro, e as seguradoras precisam implementá-lo internamente antes que outras pessoas possam adotá-lo. A precedência deve ser definida por algumas seguradoras e resseguros antes que a mudança real possa começar.

Se você estiver interessado em mais casos de uso e aplicativos de blockchain, você deve verificar nosso curso gratuito de blockchain agora.