Tokenização de ativos no blockchain – um guia completo

A discussão a seguir tem como objetivo refletir sobre os fundamentos da tokenização de ativos com blockchain e como o sistema funcionará com blockchain.

Blockchain é, sem dúvida, um dos temas quentes apresentados no mundo das finanças. Ele introduziu vários novos avanços ao lado de apresentar benefícios distintos com suas características, como descentralização, transparência, estrutura distribuída e imutabilidade. Portanto, o blockchain encontrou várias aplicações no ecossistema financeiro global, e a tokenização de ativos é uma das menções notáveis ​​que chama a atenção para o blockchain.

A gestão de ativos é uma preocupação crucial para todas as organizações. No entanto, o cenário de gerenciamento de ativos existente é atormentado por vários contratempos devido à duplicidade de documentos, transparência limitada e falsificação. A tokenização de ativos pode ajudar a alavancar os recursos do blockchain para transformar o processo de gerenciamento de ativos físicos.

Os leitores podem descobrir o significado de tokenizar ativos e tipos, juntamente com os motivos para escolher a tokenização de ativos. Além disso, a discussão também refletiria nas diferentes áreas onde a nova tendência de tokenização de ativos pode ser aplicável.

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O que é tokenização de ativos e se ela é realmente necessária?

A tokenização é basicamente o processo que envolve a conversão de ativos físicos e não físicos em blockchain. O conceito de tokenização de blockchain ganhou considerável popularidade nos últimos tempos. Gradualmente, a tokenização está encontrando aplicativos de blockchain em setores tradicionais, como imóveis, ações e obras de arte. Então, por que precisamos de tokenização em primeiro lugar?

Muitos presumem que a tokenização de ativos começou com criptomoeda. Pelo contrário, a tokenização tem sido usada desde os anos 1970 como um aparelho de segurança de dados para serviços financeiros. Muitas empresas convencionais no mundo das finanças aproveitam a tokenização para proteger informações sensíveis e confidenciais, como números de cartão de crédito, informações de identificação pessoal e demonstrações financeiras.

Geralmente, a abordagem tradicional de tokenização envolve a substituição das informações confidenciais dos usuários por um token que, na verdade, é uma sequência de letras e números não confidenciais. Vamos dar um exemplo para entender a abordagem convencional de tokenização de ativos. Os pagamentos móveis utilizam um dos exemplos significativos de tokenização.

Como é usado

Alguns hospitais utilizam tokenização para registros de pacientes, enquanto programas de software aproveitam a tokenização para segurança de credenciais de login. Além disso, a tokenização também encontrou aplicações no caso de governança, como registro de eleitor. A tokenização de ativos em blockchain para soluções governamentais pode ajudar a proteger um grande número de informações confidenciais. Por outro lado, também é importante observar as razões para surgir com a tokenização do blockchain.

Em seguida, o banco insere os detalhes do cliente em uma função criptográfica para a criação de tokens. Em seguida, o cliente recebe o token que representa seu cartão de crédito em seu telefone. Qualquer criminoso que tentasse invadir o telefone do usuário seria capaz de encontrar apenas o token, sem nenhuma informação de cartão de crédito. Outro aspecto importante da tokenização de ativos é que ela não se restringe apenas às informações financeiras.

Tudo começou com criptomoedas e agora está projetado para introduzir um novo tipo de token ou ativo digital chamado CBDC ou moedas digitais do banco central. Na realidade, CBDC e criptomoedas são bastante diferentes um do outro, embora ambos sejam ativos digitais ou ativos tokenizados.

Se você está curioso sobre a diferença entre CBDC habilitado para blockchain e outra criptografia, então aqui está um guia para criptografia vs CBDC que você deve verificar.

Cenário de gerenciamento de ativos atual

Para encontrar o histórico por trás da introdução da tokenização de ativos, é essencial entender o estado existente do gerenciamento de ativos. A gestão de ativos refere-se basicamente ao processo de produção, aquisição, armazenamento e gerenciamento de documentos relacionados a ativos antes, durante e após o processo de transferência de propriedade. Por exemplo, contratos inteligentes podem ajudar na automação de tarefas.

Por outro lado, a tecnologia de razão distribuída pode servir como uma única fonte de verdade para reduzir incompatibilidades de informações. É um instrumento confiável para negociação de ações, ações, imóveis, títulos e tipos semelhantes de ativos. O ecossistema de gerenciamento de ativos existente inclui várias partes interessadas, incluindo vários intermediários, como investidores, corretores, auditores e custodiantes. Portanto, é inevitável esperar um aumento substancial no custo geral do processo.

Problemas na gestão de ativos

Ao mesmo tempo, a abordagem convencional de gerenciamento de ativos também apresenta uma maior vulnerabilidade às chances de fraude e erros. Além disso, as seguintes questões na indústria de gerenciamento de ativos também apontam a necessidade de benefícios da tokenização de ativos.

1. O atual setor de gestão de ativos depende de abordagens que criam dificuldades excepcionais em identificar a origem do erro caso um ocorra. Além disso, a complexidade da gestão de ativos com tokenização tradicional também cria barreiras para garantir responsabilidade comprovada.
2. O armazenamento fragmentado de dados com mecanismos de tokenização existentes também cria a necessidade de tokenização de blockchain. Todas as partes envolvidas nas transações de gerenciamento de ativos com tokenização convencional têm suas próprias versões de dados. Como resultado, cria dificuldades consideráveis ​​em apontar a fonte do erro, especialmente considerando a complexidade dos processos.
3. Outra questão importante que assola o estado existente de gerenciamento de ativos refere-se ao complicado processo de integração. Os agentes maliciosos podem aproveitar a duração estendida e a velocidade lenta dos processos convencionais de tokenização. Os hackers podem explorar as vulnerabilidades decorrentes de complicações no processo e usar documentos ou IDs falsos para entrar a bordo sem quaisquer dificuldades.

Separando Token de Ativos de Securitização e Propriedade Fracional

Os benefícios da tecnologia blockchain com tokenização de ativos também melhorariam a segurança das informações por meio de carimbos de data / hora e criptografia criptográfica. A tokenização de blockchain é um pouco, embora não completamente, diferente dos mecanismos de tokenização tradicionais. Os mecanismos convencionais de tokenização focavam apenas em dados, enquanto a tokenização de ativos com blockchain trouxe o foco em ativos.

Você pode emitir um token blockchain como uma representação digital de qualquer ativo negociável real. Ele permite que você negocie com uma única fração do ativo. Agora, muitos iniciantes podem confundir o processo com propriedade fracionada ou securitização. No entanto, a tokenização de ativos com blockchain apresenta diferenças consideráveis ​​com ambos.

Tokenização e securitização são termos completamente diferentes. A tokenização envolve a transformação de todos os ativos do mundo real em um token digital com maior liquidez. Por outro lado, a securitização lida com a conversão de ativos com baixa liquidez em instrumentos de segurança com maior liquidez.

Os tokens de segurança forneceriam opções de negociação em mercados, bem como no mercado de balcão. A tokenização do blockchain é diferente da propriedade fracionada, pois a última oferece a oportunidade de trazer partes não relacionadas a um lugar para desfrutar da negociação no mundo digital.

Exemplo para compreender a tokenização de ativos

Você já deve ter tido uma impressão clara da tokenização de ativos no blockchain. No entanto, é importante entender como funciona a tokenização, tomando o exemplo do investimento em imóveis. Você quer investir em uma propriedade específica e tem $ 5.000 apenas para fazer um investimento antecipado. Nesses casos, você pode procurar pequenos começos com foco em fontes que podem ajudá-lo a trazer o investimento desejado a taxas moderadas.

Por exemplo, você pode pensar em investir alguns milhares em um intervalo de dois ou três meses. No entanto, essa abordagem pode parecer inadequada, especialmente no setor imobiliário. Pense assim: você não pode comprar alguns metros quadrados em um apartamento dois meses seguidos antes de poder comprar o apartamento inteiro. Da mesma forma, pense na situação ao contrário para saber como a tokenização de ativos se torna importante.

No mundo real, as moedas digitais do banco central ou CBDC são uma abordagem semelhante à tokenização de ativos. Os dois tipos de CBDC que você encontrará são –

1. CBDC de varejo
2. CBDC atacado

Varejo CBDC é principalmente para o público em geral e não é adequado para empresas. Por outro lado, os CBDCs de atacado são introduzidos para fins de organizações financeiras ou de pagamento. Mais ainda, o atacado CBDC é responsável por liquidações de títulos e aumentar a eficiência dos pagamentos..

Aqui está um guia para moedas digitais do banco central que o ajudará a entender CBDCs de varejo e atacado.

Cenário Imobiliário

Por exemplo, você tem um apartamento e precisa urgentemente de algum dinheiro. No entanto, você precisa de apenas $ 40.000, enquanto seu apartamento tem um valor de $ 200.000. É possível usar a propriedade em questão para obter o dinheiro que deseja em uma determinada situação? É aqui que você pode ver as perspectivas de trazer a tokenização do blockchain para o cenário. Vamos dar uma olhada em como a tokenização funciona aqui, além do fato de que ajuda na conversão dos direitos de propriedade de um ativo em um token digital.

A tokenização de ativos pode ajudá-lo a converter seu apartamento no valor de $ 200.000 em 200.000 tokens. Cada ficha representaria 0,0005% do apartamento. Além disso, a tokenização de ativos em plataformas de blockchain permite suporte para contratos inteligentes, como Ethereum. Se um usuário comprar no token, ele obtém 0,0005% da propriedade do ativo. Por outro lado, a compra de 80.000 tokens dá a um indivíduo o direito à propriedade de quase 40% do ativo em questão.

Como o blockchain é um livro-razão imutável, os usuários não podiam excluir a propriedade após comprar tokens. Portanto, é claramente compreensível como o blockchain pode ajudar a trazer os benefícios da tokenização de ativos para mais perto dos usuários. A tokenização pode permitir melhor liquidez, liquidações mais rápidas e custos reduzidos facilmente sem quaisquer preocupações. Como resultado, ele continua a ganhar popularidade com casos de uso de blockchain corporativos proeminentes.

Tipos de tokens usados ​​na Tokenização Blockchain

Agora que você conhece os fundamentos da tokenização de ativos, vamos descobrir mais sobre os tipos de tokens. Se você está investindo esforços no desenvolvimento de um ativo tokenizado, deve examinar os diferentes tipos de tokens usados ​​comumente no cenário do blockchain. A primeira categoria de tokens refere-se àqueles que são classificados com base em sua natureza. Aqui estão os tipos de tokens no mundo do blockchain para diferentes ativos.

1. Tokens tangíveis são a coleção de ativos com valor monetário específico ao lado da disponibilidade geral na forma física.
2. Os tokens fungíveis referem-se a ativos digitais criados de forma que todos os tokens tenham o mesmo valor. Isso significa que um Bitcoin é igual a um Bitcoin e os usuários podem trocá-lo por apenas um Bitcoin.
3. Os tokens não fungíveis também são outra preocupação importante na tokenização de ativos. Os ativos não fungíveis geralmente apresentam características únicas e não são intercambiáveis.

Tokens especulados

Ativos tokenizados também estão sujeitos à influência de especulação. Portanto, você pode encontrar os seguintes tokens que possuem especulação quanto ao elemento subjacente. Por exemplo, stablecoins são uma forma de ativos tokenizados em que são usados ​​vários tipos de tokens para criar um valor estável.

1. Tokens de utilidade são um exemplo proeminente de tokens em blockchain para ativos com base em especulação. Os tokens de utilidade são basicamente tokens digitais que podem apoiar o financiamento para o desenvolvimento de criptomoedas. Além disso, também pode ajudar na compra de um produto ou serviço específico apresentado pelo agente emissor da criptomoeda.

1. A tokenização de ativos é melhor com tokens de segurança, pois atuam como uma das principais tendências de criptomoeda no mercado existente. As vantagens dos tokens de segurança são evidentes em sua funcionalidade de servir como representantes digitais de instrumentos de segurança tradicionais.

1. Outro tipo notável de token amplamente usado em circulação atualmente é o token de moeda. Os tokens de moeda basicamente representam a moeda na forma digital, fornecendo, assim, outro benefício direto da tokenização de ativos.

Curioso sobre a diferença entre tokens de segurança e tokens de utilitário? Aqui está um guia para token de segurança vs token de utilitário.

Por que as empresas devem escolher a tokenização?

Com clareza sobre os diferentes tipos de tokens disponíveis para tokenizar seus ativos, é razoável avançar em razões para optar pelo mesmo. Muitas empresas que usam a tecnologia blockchain estão atualmente considerando a tokenização de ativos com base nas seguintes razões,

1. Melhor liquidez

A principal entrada entre os benefícios da tokenização de ativos refere-se à maior liquidez. As empresas privadas enfrentam muitos problemas, especialmente com o tempo adicional necessário para que compradores e vendedores se conheçam, bem como as ofertas de serviço. Além disso, as empresas precisam gastar muito tempo para determinar os fatores para conduzir negócios juntos e contratar advogados, bem como outros prestadores de serviços para criar contratos para a execução de transações.

Por outro lado, a tokenização de ativos ajuda a tornar o processo simplificado e suave. A tokenização de ativos traz a plataforma blockchain corporativa que mostra uma representação de tokens como títulos de empresas privadas. Os tokens são então vendidos aos participantes com avaliação prévia em áreas semelhantes no papel de investidores autorizados com capital suficiente para assumir riscos.

Os investidores também podem deixar a plataforma a qualquer momento, vendendo seus tokens em um mercado secundário de forma eficiente e fácil. Como resultado, os investidores não precisam se preocupar com o resgate antecipado e os enormes custos associados a ele. Posteriormente, indivíduos e agências com alto patrimônio líquido poderiam investir em títulos de empresas privadas. No longo prazo, a tokenização de ativos pode levar ao desenvolvimento de um mercado global para títulos privados.

2. Chega de intermediários

Tradicionalmente, a negociação de ativos levava dias, ou até meses, para atingir a liquidação desejada para as partes envolvidas. A negociação de ativos traz entidades externas para validar a documentação das transações junto com a elegibilidade dos investidores. As entidades externas podem, por sua vez, se somar aos custos do processo. Por outro lado, a tokenização de ativos com blockchain pode trazer maior transparência e imutabilidade por meio de contratos inteligentes. Como resultado, a tokenização pode tirar os intermediários das transações para melhor eficiência.

3. Automação e Eficiência

O uso de contratos inteligentes com tokenização de ativos baseada em blockchain também é útil para a automação de grande parte do processo. A redução de intermediários tira o peso dos custos dos intermediários e os esforços necessários na administração de todo o processo. Assim, todos os usuários poderiam realizar transações com mais velocidade e economia.

4. Melhor transparência

Outro destaque notável que marca a eficiência na tokenização de ativos refere-se à transparência. Com a ajuda da tokenização, o detentor do token pode incorporar seus direitos e responsabilidades em contratos para definição de atributos de token, bem como um registro de propriedade abrangente. Como resultado, os usuários podem ter uma ideia clara da pessoa com quem estão lidando, seu poder e a fonte de compra do token. Todos esses fatores podem melhorar a transparência dos processos de gestão de ativos.

5. Melhor acessibilidade

A vantagem final associada à tokenização de ativos aponta para uma melhor acessibilidade. É útil na fragmentação de um ativo específico em quantidades mínimas possíveis como tokens. Posteriormente, a tokenização também leva os investidores a obter a propriedade de uma fração mínima de ações. Como resultado, as empresas podem encontrar portas abertas para a gestão de ativos com considerável relaxamento no montante e período de investimento mínimo.

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Indústrias onde a tokenização é aplicável

Todos esses motivos indicam claramente o potencial de tokenização com blockchain no domínio do gerenciamento de ativos. Com a transformação digital de blockchain ganhando impulso em diferentes setores e a crescente proeminência da tecnologia de blockchain, é razoável esperar a tokenização de ativos em muitos setores no futuro. Vamos dar uma breve visão geral das aplicações de tokenização em diferentes setores.

1. Finanças

O setor de tecnologia financeira tem capitalizado sobre o blockchain para reformar o cenário do setor de diferentes maneiras. Blockchain em tokenização de pagamento ajudou a transformar empréstimos de margem, investimento ou estruturação de produto. A tokenização permite que as organizações financeiras acessem oportunidades para transformar os ativos e permite funcionalidades de troca contínua. Como resultado, os comerciantes podem evitar o armazenamento de números reais de cartão de crédito de clientes em máquinas POS e outros sistemas. Portanto, a tokenização contribui para melhorias na liquidez enquanto reduz as violações de segurança de dados.

2. Imóveis

O mercado imobiliário também é outro setor notável que aproveita a tokenização de ativos em suas vantagens. O blockchain para a tokenização imobiliária se concentra na simplificação do processo de investimento, começando com a eliminação de intermediários. Como resultado, ele pode criar maneiras fáceis e econômicas de interações entre compradores e vendedores. Além disso, a tokenização permite uma inclusividade abrangente no mercado imobiliário, pois pode possibilitar o investimento de qualquer valor em imóveis. Ao mesmo tempo, a tokenização também é uma proteção confiável contra fraude imobiliária.

3. Saúde

O setor de saúde está considerando a tokenização de ativos para lidar com alguns dos desafios críticos comumente encontrados nos tempos atuais. A tokenização de blockchain para soluções de saúde pode ajudar na substituição de dados sensíveis e confidenciais do paciente, como ePHI, PANs e NPPI por valores não sensíveis. Mais importante de tudo, pacientes e organizações de saúde obtêm controle sobre a criação, acesso e compartilhamento de dados confidenciais de intermediários, como seguradoras.

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Conclusão

Em uma nota final, é claro que a tokenização pode significar novos benchmarks para a indústria de gerenciamento de ativos. A rápida escalabilidade da digitalização também exige que as empresas de diferentes setores considerem a tokenização de ativos. Além disso, a tokenização também pode fornecer benefícios em um nível individual, fortalecendo assim sua relevância no mercado existente.

Com tantos problemas relacionados à segurança e transparência que assolam o setor de gerenciamento de ativos existente, é razoável optar por ativos tokenizados com tecnologia blockchain. Com o passar do tempo, os ativos tokenizados se tornariam um dos instrumentos dominantes em uma economia digital. Se você quiser saber mais sobre a tokenização em blockchain, você deve começar a explorar nossa ampla coleção de cursos de blockchain agora mesmo!