O que é DeFi – Guia do Iniciante para Finanças Descentralizadas
Finanças descentralizadas (DeFi) se tornou uma palavra da moda que introduziu uma mudança formidável na abordagem sobre as transações financeiras. Se você é um iniciante, leia este guia definitivo de Finanças Descentralizadas e entenda o que é DeFi.
O dinheiro tem sido um aspecto inevitável do progresso da civilização humana desde os tempos antigos. Além de fornecer um instrumento viável para promover transações financeiras, o dinheiro tem sido um símbolo significativo de confiança entre duas partes envolvidas em uma transação específica. A garantia de uma mercadoria tangível para diferentes transações com dinheiro é uma razão formidável pela qual é praticamente impossível pensar em um mundo sem dinheiro.
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As criptomoedas estão tomando o mundo de assalto com a expectativa de que o dinheiro, como o conhecemos, pode estar chegando ao fim. Neste momento, uma questão – “o que é DeFi” tem recebido atenção proeminente, em particular. DeFi, ou Finanças Descentralizadas, está gradualmente ganhando impulso como um dos principais tópicos de discussão. A enorme demanda por desenvolvedores DeFi também é um dos motivos para chamar a atenção para finanças descentralizadas.
Portanto, vamos refletir sobre o significado de DeFi e percepções para entender o ecossistema DeFi de uma maneira simples e melhor. A discussão a seguir não se concentra apenas no significado de DeFi, mas também nos fatores que levaram à origem de DeFi. Iniciantes podem usar essa discussão para estabelecer um conhecimento básico sobre finanças descentralizadas, além do escopo de uma mera visão geral do DeFi.
Definição de DeFi (Finanças Descentralizadas)
Quase todo iniciante se perguntaria sobre ‘o que é DeFi’, e isso é razoável. DeFi é a abreviatura de Finanças Descentralizadas, o que significa uma variedade de aplicativos financeiros que alavancam redes e tecnologias de blockchain. Finanças descentralizadas DeFi introduziu uma mudança formidável na visão de transações financeiras além das suposições existentes do mercado financeiro predominante e fechado.
O potencial do DeFi é adaptado para desviar a atenção para uma economia financeira com melhor transparência. Na supostamente nova economia financeira aberta, os protocolos financeiros dependeriam de três elementos dominantes: interoperabilidade, programação e facilidade de composição. Finanças Descentralizadas é o arquiteto e líder do movimento de Finanças Abertas.
Com o Movimento de Finanças Abertas, os usuários podem encontrar alternativas para serviços financeiros, como poupança, seguro, empréstimos, comércio e muitas outras atividades financeiras significativas. Espera-se que as perspectivas com os aplicativos DeFi ultrapassem os aplicativos financeiros convencionais e fechados em termos de escopo e alcance. Em primeiro lugar, o DeFi apresenta melhores chances de acessibilidade para todos os indivíduos com uma dependência de dois núcleos.
A dependência de dois núcleos implica conectividade com a Internet e dispositivos para acessar um serviço, como um computador, smartphone ou tablet. O fator mais crucial em uma introdução ao DeFi se referiria à possibilidade de alavancar o Ethereum para a integração de criptomoeda, sistemas financeiros e tecnologia de blockchain de forma eficiente. Portanto, fica mais fácil entender que o DeFi capitaliza no mercado financeiro existente para garantir maior transparência e viabilidade de edição para diferentes protocolos.
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Objetivo do DeFi (Finanças Descentralizadas)
A próxima preocupação crucial para qualquer indivíduo depois de aprender sobre o que é Finanças Descentralizadas é o propósito que ela serve. É razoável imaginar por que o DeFi surgiu, e essa questão se torna inevitável em tempos em que as finanças descentralizadas estão sendo consideradas um fenômeno imparável. Portanto, uma reflexão mais aprofundada sobre as origens do DeFi pode lançar luz sobre o que é DeFi e por que precisamos dele.
O fator centralização no mercado tradicional é um detalhe evidente com a influência dos governos, também centralizados em termos de estrutura. Portanto, o sistema monetário também deve funcionar por meio de entidades centralizadas, como bancos. O fator de centralização implica a gestão e regulação das entidades centralizadas, com controle absoluto das entidades.
Além disso, uma abordagem centralizada também implica em maior risco devido ao ponto único de falha. Muitas questões sobre as funcionalidades das entidades centralizadas também criam a necessidade de focar nas alternativas. Por exemplo, o momento das decisões das autoridades para imprimir mais moedas e o impacto de fatores como a necessidade financeira ou a necessidade de continuidade em tais decisões são algumas das questões que criam dúvidas sobre o potencial de longo prazo dos sistemas financeiros centralizados.
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Como as finanças descentralizadas começaram a existir – Origem do DeFi
A compreensão das origens do DeFi leva você além das simples respostas ao que é o DeFi. Tomemos o exemplo de dólares para entender as armadilhas em entidades centralizadas. O valor continuamente decrescente dos dólares nos últimos 50 anos mostra que ele tinha um poder de compra comparativamente maior do que em 2020. A inflação no valor da moeda exige que você tenha mais moeda para comprar o mesmo produto do que você poderia ter comprado no passado.
O exemplo das más políticas monetárias do governo venezuelano e seu impacto na alta taxa de inflação de todos os tempos chama a atenção para os reveses das entidades centralizadas. O governo agravou ainda mais a situação com a decisão de imprimir mais moeda em caso de queda no preço do petróleo. Como resultado, a taxa de inflação de 1.000.000% criou um desequilíbrio drástico na economia da Venezuela. Os bancos também são um dos fatores críticos que desempenham um papel na promoção da ideia de Finanças Descentralizadas.
Quase todos os bancos fornecem juros sobre as economias de um cliente na forma de valores recorrentes ou fixos. No entanto, os bancos utilizam o dinheiro dos clientes para investimento em diferentes mercados por meio de empréstimos a empresas com taxas de juros mais altas. Como resultado, os bancos obtêm lucros maiores com o dinheiro dos clientes, ao mesmo tempo que devolvem uma fração trivial do lucro ao cliente.
As taxas de juros anuais em todo o mundo estão em 2-3%, indicando que os clientes não obtêm os benefícios que desejam depositando seu dinheiro em bancos. Portanto, os clientes devem encontrar maneiras de diversificar seus investimentos no mercado de ações, esquemas, fundos mútuos e muitos outros instrumentos financeiros. Neste ponto, a importância do que é DeFi torna-se evidente, pois os bancos não permitem o controle para que os clientes diversifiquem seus investimentos.
Casos de uso comum de finanças descentralizadas
As Finanças Descentralizadas surgiram como uma solução favorável para os contratempos mencionados acima nos sistemas financeiros centralizados convencionais. Isso não apenas elimina a necessidade de autoridades centrais nos sistemas financeiros, mas também reinventa o sistema bancário para fornecer oportunidades a quase todos os indivíduos. Uma reflexão aprofundada sobre os casos de uso e os benefícios do DeFi pode ajudá-lo a antecipar as razões para focar no que é o DeFi. Aqui está um esboço dos diferentes casos de uso comum de DeFi.
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Plataformas de empréstimo abertas
A natureza de código aberto do DeFi facilita oportunidades excepcionais para protocolos de empréstimos abertos. Os protocolos de empréstimos abertos facilitam as atividades de empréstimo no Financiamento Descentralizado. Os protocolos de empréstimos abertos garantem a garantia de ativos digitais, padronização, verificações de crédito zero e liquidação instantânea de transações.
Além disso, a hospedagem de serviços de empréstimo em blockchains públicos garante a confiança adequada na funcionalidade desses sistemas. Além disso, o suporte de métodos de verificação criptográfica, risco de contraparte limitado e processo de baixo custo tornam os serviços de empréstimos financeiros descentralizados melhores do que os sistemas de crédito convencionais.
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Transações descentralizadas
Os casos de uso de DeFi em um mercado descentralizado também oferecem perspectivas para enfatizar o que é DeFi. O mercado descentralizado ou as plataformas DEX eliminam a necessidade de autoridades centralizadas para manter ativos digitais para negociação. No entanto, os mercados centralizados detêm o controle absoluto sobre os ativos digitais com um ponto central de falha, aumentando assim as chances de exploração por hackers. Em uma plataforma DEX, o uso de contratos inteligentes para automação de negociações e outras tarefas de negociação reduz o custo e melhora a confiança.
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Stablecoins, seguros e hipotecas
O uso de DeFi para seguros, hipotecas e moedas estáveis também é outro exemplo promissor dos casos de uso comum emergentes de DeFi. Finanças descentralizadas fornecem uma base ideal para promover o uso de moedas estáveis marcadas em termos de valor em relação à moeda fiduciária. O Financeiro descentralizado apóia as atividades de seguros removendo intermediários e agilizando o processo de maneira eficiente. Posteriormente, o Financiamento Descentralizado também pode promover velocidade e redução de custos em soluções de hipotecas, aproveitando contratos inteligentes.
Vantagens do DeFi (Finanças Descentralizadas)
Agora, a próxima preocupação importante no entendimento do Descentralizado Finance DeFi refere-se aos seus benefícios. Embora existam várias vantagens do DeFi, vamos nos concentrar nas menções importantes que fomentam a popularidade de Finanças Descentralizadas.
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Nenhuma permissão necessária
As finanças descentralizadas apresentam vantagens críticas com sua natureza sem permissão. O financiamento sem permissão melhora o acesso a serviços e produtos financeiros para pessoas que não podem acessar o financiamento centralizado. Atualmente, 20% da população global não tem acesso a soluções bancárias devido a vários fatores. Falta de documentação adequada, falta de soluções bancárias na localização geográfica ou má pontuação de crédito são motivos que restringem o acesso aos serviços bancários.
O DeFi elimina esses problemas e o aplicativo descentralizado DeFi, MakerDAO, é o exemplo perfeito. MakerDAO ajuda a alavancar Ethereum (ETH) para tomar empréstimos. Você pode depositar ETH na plataforma MakerDAO que conta com uma solução automatizada de contrato inteligente para gerenciar todo o processo. O contrato inteligente permite a criação de uma Posição de Dívida Garantida (CDP), que ajuda na obtenção de moedas criptográficas DAI.
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Oportunidades flexíveis de ganho
O próximo benefício importante das Finanças Descentralizadas que chama a atenção para o que é DeFi é a capacidade de ganhar dinheiro. Muitos aplicativos descentralizados, como Compound e Dharma, permitem agregar valor adicional aos investimentos em ativos digitais. Esses aplicativos podem ajudar na utilização de ativos digitais como DAI ou USDC que, por sua vez, podem ser emprestados por outros usuários. Como resultado, os clientes podem obter um interesse melhor em comparação aos sistemas bancários convencionais.
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Não há necessidade de depender de bancos
A facilidade de melhor acessibilidade no DeFi, em comparação com capital e serviços, também é um benefício formidável. O DeFi elimina a necessidade de dependência dos sistemas bancários do governo, chamando a atenção para o que é o DeFi e por que precisamos dele.
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Mais oportunidades de inovação
O ecossistema DeFi oferece perspectivas confiáveis para inovação e criação de serviços e produtos DeFi. DeFi é um protocolo aberto e pode ser um suporte formidável para o desenvolvimento de uma nova geração de soluções financeiras. O significado do DeFi adquire maior importância, pois pode alavancar o Ethereum e permite que os inovadores criem novos aplicativos descentralizados para o setor financeiro.
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Acesso aberto aprimorado com confiança
A transparência também é um dos destaques cruciais na introdução ao DeFi, o que implica em perspectivas para testar e experimentar soluções de aplicativos DeFi com facilidade. A transparência também permite a garantia de um sistema confiável com facilidade de uso.
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Os clientes estão no controle com DeFi
O benefício mais crítico do DeFi que significa a necessidade de se concentrar no que é o DeFi é o controle absoluto para os clientes. Os clientes podem obter controle total sobre suas finanças com o DeFi, com flexibilidade para tomar decisões sobre seus investimentos. Portanto, o DeFi permite que as perspectivas alcancem melhores taxas de juros dependendo do local de investimento.
DeFi é a próxima evolução do sistema financeiro, mas CeFi também é popular. Vamos entender as diferenças entre os dois: DeFi vs CeFi.
Componentes do ecossistema DeFi
Com a compreensão do que é DeFi e sua importância com base em seus vários casos de uso e benefícios, é razoável pensar no ecossistema DeFi geral. Os melhores projetos DeFi e uma impressão detalhada dos ecossistemas DeFi podem ajudar a melhorar sua compreensão dos fundamentos do DeFi de forma eficaz.
O vasto ecossistema DeFi contém elementos cruciais, como protocolos de livro-razão abertos, moedas estáveis, câmbio e mercados abertos e plataformas de gerenciamento de seguros e investimentos, que refletimos brevemente nas partes anteriores desta discussão. Por falar no melhor projeto DeFi em um aplicativo comum, MakerDAO vem à frente. Vamos encontrar insights detalhados sobre os componentes dos ecossistemas DeFi para entender como isso deu origem a muitos aplicativos úteis que mudam a maneira como costumávamos olhar para os sistemas financeiros.
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Protocolos Open Ledger
Os protocolos do livro-razão aberto ganham destaque no cenário DeFi devido à sua natureza de código aberto. A popularidade de projetos DeFi, como Compound Finance, DAI ou Dharma, implica na eficiência de protocolos de contabilidade aberta. As plataformas refletem as funções de bancos reais, permitindo que os usuários depositem ativos que o sistema utiliza para tomar emprestado e emprestar.
A flexibilidade das plataformas de pouso DeFi é um suporte formidável para obter melhores retornos sobre os investimentos, juntamente com a garantia de maior controle sobre seus investimentos e retornos. O apoio a contratos inteligentes na automação de atividades de concessão e contração de empréstimos em projetos DeFi também é um aspecto favorável. Por exemplo, os contratos inteligentes ajudam a conectar credores e devedores, gestão de juros e documentação dos termos do empréstimo.
Além disso, você também obtém o benefício da transparência e remoção das autoridades centrais para garantir retornos mais elevados com uma melhor compreensão dos riscos do investimento. Os protocolos de contabilidade aberta são um aspecto importante para entender o DeFi e como as cadeias de bloqueio públicas como o Ethereum podem ajudar na padronização e no reconhecimento global de protocolos. Como resultado, você pode encontrar muitos outros benefícios de um blockchain público como o Ethereum com protocolos de contabilidade aberta.
Alguns dos benefícios notáveis incluem a garantia de ativos digitais e a integração de empréstimos e empréstimos de ativos digitais. Os benefícios da padronização, interoperabilidade e automação também são evidentes. Você também pode observar os benefícios de uma liquidação de transações mais rápida e instantânea por meio de métodos de empréstimo seguros. A exigência limitada de KYC ou verificações de crédito para acessar serviços financeiros com protocolos de contabilidade aberta também apresentam vantagens credíveis.
É importante entender os riscos no DeFi para descobrir seu potencial de uma perspectiva neutra. Aqui está um guia de riscos no DeFi e como gerenciá-los.
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Stablecoins
Stablecoins são componentes formidáveis para a compreensão do ecossistema DeFi, visto que são comparados em termos de valor de ativos monetários do mundo real. Geralmente, todas as stablecoins no ecossistema DeFi existente são fixadas em relação ao dólar americano. O objetivo principal é garantir melhor desempenho, confiança e estabilidade.
O design de stablecoins para manter a estabilidade em comparação com as criptomoedas também é um destaque marcante para o ecossistema DeFi. Stablecoins são classificados em três categorias diferentes, como stablecoins fiat-colateralizada, não-colateralizada e cripto-colateralizada com características e funcionalidades distintas. As stablecoins garantidas pela Fiat são fixadas em uma moeda real como o dólar americano ou o euro, proporcionando assim uma melhor garantia de estabilidade.
A mesma comparação de proporção com moeda fiduciária garante melhor estabilidade e não volatilidade com stablecoins. Os stablecoins com garantia fiduciária comumente aceitos referem-se a dólares Gemini, Tether, USDC e muitos outros. As moedas com garantia Fiat também apresentam certos riscos, especialmente com a exigência de uma autoridade centralizada.
Além disso, você precisa de regulamentos adequados para manutenção e adoção de stablecoins entre o público em geral. As stablecoins cripto-colateralizadas são semelhantes às stablecoins fiat-colateralizadas com as criptomoedas substituindo a moeda fiduciária. Os principais fatores que impulsionam a estabilidade de stablecoins cripto-colateralizados incluem incentivos de serviços públicos e seguro sem confiança. Um dos exemplos proeminentes de stablecoin cripto-colateralizado refere-se a DAI.
As stablecoins cripto-colateralizadas dependem da colateralização apenas quando a stablecoin se torna uma dívida. Os problemas de volatilidade com stablecoins cripto-colateralizados encontram uma resposta confiável habilitando o protocolo com recursos de credor. O último tipo de stablecoins são stablecoins sem garantia. O grande destaque dos stablecoins sem garantia é o algoritmo subjacente que conduz o desenvolvimento de tokens adicionais. Funciona em caso de necessidade de garantir a redução do valor do token e manter a estabilidade.
Quer saber mais sobre as moedas estáveis? Aqui está tudo o que você precisa saber sobre moedas estáveis.
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Plataformas de troca descentralizadas
Câmbio descentralizado ou plataformas DEX são acréscimos críticos nas respostas ao que é Finanças Descentralizadas e o ecossistema DeFi. IDEX é um exemplo importante de bolsa descentralizada. Essas plataformas oferecem melhor acessibilidade aos usuários por meio da divulgação parcial da identidade.
Além disso, as trocas descentralizadas eliminam a necessidade de armazenamento de ativos digitais. Os usuários devem conectar suas carteiras à bolsa e aguardar a execução. Após a inicialização da negociação, os contratos inteligentes garantem uma gestão adequada da transferência de fundos.
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Plataformas para gerenciamento de investimentos em seguros
O ecossistema DeFi também apresenta oportunidades promissoras para melhores investimentos e plataformas de seguro. O mercado de tokens de segurança desempenha um papel crucial na aceleração das atividades de seguro. Polymath é o exemplo perfeito de um dos melhores projetos DeFi neste caso.
Ele fornece melhores ferramentas, estruturas e recursos para a criação, gerenciamento e publicação de tokens de segurança. Muitas outras plataformas de gestão de ativos também podem ajudar na melhor gestão de negociação e gestão de risco.
Verifique também: Principais projetos DeFi
Palavras Finais
Em uma nota final, você pode notar que as Finanças Descentralizadas são o próximo grande passo na revolução dos sistemas financeiros. Os alunos têm a oportunidade de descobrir uma série de informações que mostram sua importância no cenário financeiro existente. DeFi também apresenta perspectivas confiáveis para a transformação digital de sistemas financeiros e melhorando o acesso a instrumentos financeiros com facilidade.
A necessidade crescente de superar os desafios dos sistemas financeiros tradicionais continuará a promover o crescimento do ecossistema DeFi. Portanto, é razoável antecipar oportunidades de carreira com habilidades DeFi e escolher plataformas de aprendizagem confiáveis para crescimento de carreira. Inscreva-se no curso DeFi e dê o primeiro passo para aprender sobre Finanças Descentralizadas agora!