保険のブロックチェーン：ユースケースとアプリケーション

この記事では、保険のためのブロックチェーンのユースケースとアプリケーション、および保険会社がブロックチェーンテクノロジーを活用する方法について詳しく説明します。.

保険は、ブロックチェーンの使用から得ることができるセクターの1つです。この記事では、ブロックチェーン保険が私たちに何を提供しなければならないかを探ります。保険は、問題を抱えている人にとって常に大きな課題であり、ブロックチェーン保険が全体の状況を変えることができることを願っています。多くのブロックチェーン保険の新興企業は、エンドユーザーと人々の保険を扱う企業のより良い保険体験に向けて取り組んでいます.

まったく新しいアプローチに焦点を当てているブロックチェーン保険の新興企業はほとんどありませんが、既存の保険プロセスを強化し、プロセス全体で改善しようとしているスタートアップもあります。.

また、ブロックチェーン保険のポリシーをよりよく理解するには、ブロックチェーン保険のユースケースを検討する必要があります。これらのブロックチェーン保険のユースケースを検討することで、ブロックチェーン保険のスタートアップがブロックチェーン保険業界の問題をどのように解決しようとしているのかをよりよく理解できます。.

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保険のためのブロックチェーン：現状とブロックチェーンがどのように役立つか

私たちの生活における保険の普及は目新しいものではありません。それは何千年もの間実行されています。現在、私たちはブローカーに大きく依存している保険業界に住んでいます。ブローカーが人々を呼び、彼らに政策をとるように説得することは一般的です.

アプローチは、ドラフト中または保険金請求時に人為的ミスを含めることを意味する紙の契約を結ぶことです。全体として、保険会社、ブローカー、消費者を含むパイプラインのすべての関係者にとって、すべてが複雑になります。プロセス全体に関連するリスクも考慮する必要があります.

ブロックチェーンが保険セクターにどのように役立つか?

ブロックチェーンは、業界を変革できるテクノロジーです。ただし、現時点ではそれほど影響はありませんが、有望です。理解を深めるには、まず、ブロックチェーンが保険業界にどのような影響を与えるか、または変化するかを理解する必要があります。?

また、どのユースケースが長期的に大きな影響を与えるかを知る必要があります。保険会社にとって、ブロックチェーン保険は彼らが対処する必要のある最新の用語です。それは、ブロックチェーンが提供するものを最大限に活用するブロックチェーン保険会社を生み出すでしょう.

現在、アイデアが現実というよりも概念であるという概念実証プロジェクトがたくさんあると言えます。また、保険会社は保険のビジネスモデルの変更を含むすべてをやり直す必要があります。市場に大きな変化が見られるまでには、時間と適切なテストが必要です。.

ただし、先発者のアドバンテージを持つ早期採用者がいるでしょう。 4つのブロックチェーンのユースケースとアプリケーションには次のものが含まれます.

不正の検出とリスクの防止
クレームの防止と管理
健康保険
再保険
損害保険（P&C）保険

潜在的な結果を理解するために、以下のブロックチェーン保険のアプリケーションとユースケースを見ていきましょう.

ブロックチェーン保険のユースケースとブロックチェーン保険アプリケーション

不正の検出とリスクの防止：現在の問題と問題

保険金詐欺は、組織とエンドユーザーの両方が解決したい大きな問題です。保険会社は詐欺問題の解決に真に投資していません。詐欺を解決するための彼らのアプローチは、常に必要とされていませんでした。ただし、不正防止テクノロジーの使用は保険会社の間で非常に一般的であり、95％もの保険会社がそれを使用しています。.

あらゆる予防策と不正防止技術の使用があっても、保険会社は依然として多数の不正に苦しむ必要があります。報告によると、保険業界は年間800億ドルの被害を受けています。保険会社とエンドユーザーの両方が詐欺のために苦しんでいます。平均して、家族は年間400ドルから700ドルのどこかで失う可能性があります.

要するに、保険業界が提供する非常に複雑なことを考えると、標準的な方法では不正を防ぐことができません。ほとんどの場合、可視性の問題は、保険会社、再保険会社、請求者などのピア間で情報が送信されるときに発生します。事務処理により、犯罪者や詐欺師は情報を変更して詐欺を行うこともできます.

ブロックチェーンが不正の検出とリスクの防止にどのように役立つか?

ブロックチェーンは、それが提供しなければならない透明性のおかげで詐欺の問題を解決することができます。保険会社間のより良い調整は、不正と適切に戦うことができることを意味します。分散型台帳テクノロジーにより、ブロックチェーンで実行されるトランザクションが永続的になります.

これは、一度書き込まれるとデータを変更できないことを意味し、データセキュリティの基礎を提供します。クレームは分散型台帳に常駐できるようになり、保険会社は時が来たときに情報を簡単に確認できるようになりました。.

不正の検出を改善するために、重要な保険会社はデータを公に収集し、不正行為を予測します。データを使用して、認識を向上させるのに役立つパターンが明らかになります。ただし、課題は、常に存在している組織間で機密データを共有することであり、プロセス全体が複雑になります。.

目的は、プライバシーをチェックすることにより、ネットワーク全体で機能する不正検出プラットフォームを構築することです。ブロックチェーンは保険会社にまさにそれをさせます。それは詐欺を止め、無期限に利益を得ることができる保険会社間のより多くの調整をもたらすことができます.

では、ブロックチェーンを使用してどのような詐欺を阻止できるでしょうか？それらを以下にリストしましょう.

偽造を阻止または削減することは、デジタル証明書の助けを借りて最大のメリットです.
クライアントが事故を2回請求できない場合、二重支払いまたは予約を排除できます.
未登録の売り手を削除し、プレミアムを減らす.

クレームの防止と管理：現在の問題と問題

詐欺を脇に置いておくと、保険業界がクレームの防止と管理に苦しんでいるもう1つの大きな問題です。保険会社が保険金請求を確認または解決する際に必要なすべての情報を収集するには時間がかかります。これは、クレームの重大度を考慮すると問題につながる可能性があります.

もう1つの課題は、クレームの適切な充実度を見つけることです。申立人が虚偽の文書を偽造することはよくあることであり、これは決して起こらなかった請求につながる可能性があります。.

ブロックチェーンがクレームの防止と管理にどのように役立つか?

ブロックチェーンを最新のテクノロジーと組み合わせると、保険会社は透明性がありながら有能な顧客中心のクレームモデルを作成できます。モデルは信頼に大きく依存する必要があります。つまり、モデルはかなり透明である必要があります。.

保険の請求防止の側面は、イベントの場所、分析、およびイベントに関連する外部リスクに関する情報から大きな恩恵を受けることができます.

ブロックチェーンの分散性により、保険会社と請求者の両方を同じネットワークに配置する実装方法が可能になります。保険会社またはその他のサードパーティは、フォーム、警察のレポート、証拠などに関する情報を簡単に取得できます。プロセスに役立つテクノロジーの他の重要な側面は、エンティティまたはイベントが発生するエリアのいずれかに接続されている他のデバイスに接続されている携帯電話またはセンサーのいずれかです。.

これらにより、プロセス全体が合理化され、適切な請求の提出が保証されます。その見返りとして、顧客満足度が向上し、請求プロセスに関与するすべての関係者間の調整が向上します。.

では、保険会社はイベントがいつ発生するかをどのようにして知るのでしょうか。情報を提供するセンサーの許可は、計画外のイベントが発生したときに必要な関係者に警告することができます.

つまり、保険会社は、ブロックチェーンや、衛星、センサーデータ、モバイルテクノロジーなどの他のテクノロジーと組み合わせることで、システムの信頼性の問題を解決するのに役立ちます。ブロックチェーンは、最初から透明性を提供するため、バックボーンとして機能します。さらに、ブロックチェーンを使用して、特定の基準が満たされた場合の支払いを容易にし、請求の処理にかかる時間を改善することもできます。.

損害保険：現在の問題と問題

損害保険は、個人、新興企業、さらには企業によっても頻繁に使用されるため、保険の最も重要なセグメントの1つです。このタイプの保険は、米国の全保険料の48％を占めており、世界中で重要であると考えられています。しかし、クレーム処理のためのデータ評価、手動のデータ入力、当事者間の調整などの問題にも悩まされています。手動でデータを入力するとエラーが発生し、発生したエラーの種類に応じて、後でいずれかの当事者が損失を被ることになります。.

クレーム処理のための適切なフレームワークの欠如は、エンドユーザーを傷つけます。たとえば、過失により家が損傷した場合は、請求書類に記入してから、保険会社に請求を依頼する必要があります。完了すると、保険会社は請求を続行し、それらを確認します.

ただし、違反者の保険会社が請求を処理する方法によっては、遅延または停止する可能性があります。この問題は、保険会社がクライアントからの請求を処理する方法の不一致が原因で発生します.

ブロックチェーンが損害保険の請求にどのように役立つか?

ブロックチェーンは、損害保険の現在の問題を解決するのに役立ちます。アプローチは、物理的な資産をデジタルで管理することです。ブロックチェーンを使用してスマートコントラクトをコードで記述できることはすでに知っています。.

これは、ビジネスルールを自動的に実装および実行できることも意味します。つまり、スマートコントラクトを使用することでクレームを自動的に処理できます。また、すべての変更を追跡して信頼性を確認できるため、監査可能になります.

ここで重要なのは、紙の契約をプログラム可能なコードに変更するために必要な機能を提供するスマートコントラクトです。次に、スマートコントラクトは、すべての情報を取り込んでそれに応じて実行することにより、自動的に実行できます。負債は、スマートコントラクトを使用して計算することもできます。スマートコントラクトは、すべての参加者に支払うことができます。.

自動車保険は、衝突が発生した場合に車両のセンサーを自動的に送信できるため、全体的な技術の成長を活用できます。スマートコントラクトは、けん引や医療サービスなどの次のステップを自動的に実行します.

次に、車両に取り付けられたセンサーと手動検査を使用して、車両の損傷を測定しようとします。スマートコントラクトは、新しいレポートが到着したときに記録します。必要なすべての情報を取得した後、スマートコントラクトは請求を解決します。これはすべて、人間の介入を最小限に抑えるか、まったく行わずに行うことができます.

健康保険：現在の問題と問題

主要な問題の1つには、機密性のために患者のデータにアクセスできないことが含まれます。これは、病院と患者の両方に費用がかかる請求保険に必要な情報/データの不足につながります.

健康上の問題を扱っている患者は、生涯にわたって複数の医師を訪問することになります。これは、ある医師から別の医師に情報を共有するときに問題を引き起こします。全体として、保険会社、プロバイダー、患者を含む医療業界のエコシステムのすべての人が明白な問題に苦しんでいます.

ほとんどの場合、医療機関は情報を他のサービスプロバイダーと共有するのではなく、独自のサイロに保存します。また、いかなる形式の修正プロセスもなしに保存される重複またはエラー情報の問題があります。接続フレームワークを使用しないということは、管理上のオーバーヘッドが増え、患者にとっても頭痛の種になることを意味します。.

要するに、医療保険には直接的または間接的に影響を与える2つの重大な問題があります。厳格なプライバシー法は、医療機関間で情報をシームレスに共有できないことを意味します.

健康保険のブロックチェーン：ソリューション

ブロックチェーンは暗号化された安全なネットワークであり、適切に機能するために必要なインフラストラクチャを医療に提供します。これは、ネットワークにプライバシーを作成するために使用でき、その見返りとして、医療業界が数十億ドルを節約するのに役立ちます.

ブロックチェーンの主な目的は、患者が常に医療データを管理できるようにするネットワークを作成することです。そうすることで、患者が自分のデータを開業医や医療機関といつどのように共有するかを決定できるようになります。.

ブロックチェーンがヘルスケアに与える全体的な影響は、保険も正常に機能できることを意味します。彼らは、患者の医療記録にブロックチェーンネットワークを使用して、それらが正しいことを確認できます。ブロックチェーンは暗号署名を使用しているため、データを操作できないようにします.

ブロックチェーンは、タイムスタンプを使用してデータを保護します。また、ブロックチェーンに保存されているドキュメントは、変更を反映するために定期的に更新できます。保険会社とプロバイダーの両方がいつでもデータにアクセスでき、監査情報が問題なく実行されることを確認できます。患者はまた、プロセスの監査にさらに情報を追加し、保険金請求に付加価値を付けることができます.

続きを読む： ヘルスケアのブロックチェーン：ユースケースとアプリケーション

再保険：現在の問題と問題

再保険も保険業界の大きな部分を占めています。彼らは保険会社を保護し、自然災害が発生したときに彼らの利益を保護します。保険が人々がリスクを軽減し、予期しないライフイベントを管理するのを助けるのと同じように、再保険も保険会社に対して同じことをします.

保険会社にとって、再保険とは、オッズがリスクに反している場合にリスクを軽減することです。たとえば、自然災害や大規模な健康被害では、再保険は保険がすべての請求や要求に対処するのに役立ちます.

再保険で使用されている現在のソリューションは、せいぜい非効率的です。これは手動で処理され、1回限りの契約によって決定されます。現在の状況は、部分的なリスクまたは特定のイベントをカバーする各契約が明示的に書かれているため、複雑になります。実際の問題は、イベントが発生したときに発生します。契約が決定するまでに最大3か月かかる場合があり、そのため、両方の当事者がプロセス全体を実行するのが困難になります。.

また、保険会社は1つの再保険会社と交渉するだけでなく、複数の再保険会社と交渉するため、プロセス全体が複雑になります。要するに、機関間で異なるデータ標準につながる標準に従う必要はありません.

ブロックチェーンが再保険にどのように役立つか?

上で議論したように、再保険は組織間の情報の流れの欠如に大きく苦しんでいます。ブロックチェーンテクノロジーは、当事者間の情報交換のための合理化されたネットワークを提供することにより、問題の解決に役立ちます.

ここで重要なのは共有元帳の使用であり、必要な情報が利用可能になるとすぐに更新されます。これは、当事者、保険会社、および再保険会社の両方が情報を接続および共有して、請求をより迅速に解決できることを意味します.

この効率は、業界がより効率的に機能するのに役立ち、したがって、それに関連する運用コストを削減できます。クレームに関連する全体的なコストを削減するため、消費者もその恩恵を受けます.

モノのインターネット（IoT）

保険のためのブロックチェーンのもう1つの興味深いユースケースには、ブロックチェーンとモノのインターネット（IoT）が含まれます。接続された世界の日では、デバイスは接続されたままで、作成および収集される大量のデータを交換するのが一般的です。これと同じデータを保険会社が使用し、使用量に基づいて保険モデルを改善することができます.

自動車保険市場は、保険付き車両に関するデータを収集できるこれらの使用量ベースのモデルから大きな恩恵を受けることができます。そのため、車両が事故に遭遇した場合、情報を収集して、ブロックチェーンベースの保険ネットワークに送信できます。.

続きを読む： 保険業界におけるブロックチェーンの重要性

保険のブロックチェーンを改善するアプリケーション

ブロックチェーンの保険は、大企業や組織で常に機能しています。彼らはブロックチェーンで保険の問題を解決しようとしており、多くのアプリケーションがそれを正しく利用しています。明確な全体像を得るために、ブロックチェーンでの保険の適切な使用に焦点を当てた特定のアプリケーションのいくつかをリストします。始めましょう.

特別なユースケース：IBM Blockchain

IBMブロックチェーンは、IBMブロックチェーンの助けを借りて保険管理を変革している素晴らしい保険プロジェクトの1つです。 IBMは、ブロックチェーンテクノロジーを使用している大企業の1つでもあります。これにより、企業は透明性を念頭に置いてプラットフォームを構築できます.

それで、それは保険業界をどのように変えますか?

第一に、保険業務を行う会社のプロセス全体を簡素化します。また、常にやり取りするため、複数の関係者を簡単に処理できます。全体として、保険でのIBMブロックチェーンの使用は、複数の関係者の処理に関連する課題を軽減するのに役立ちます.

検証と更新のプロセスは、分散型台帳テクノロジーに従って行われます。これは、ポリシーの管理と分散に関連するコストが全体的に削減されることを意味します。その見返りとして、顧客サポートは合理化され、保険業界全体でシームレスに機能します。つまり、IBMブロックチェーンを使用すると、保険管理における現在の課題を管理できます。.

IBMブロックチェーンが保険管理を改善する重要な方法のいくつかは次のとおりです。

完全なリスクカバレッジ
代位
グループ特典
再保険

等々。 IBMブロックチェーンを適用して、コストを削減し、運用を合理化し、その見返りに顧客サービスを向上させることができる他のユースケースがあります。また、保険に直接または間接的に関連するさまざまなベンダー、顧客、および当事者間の信頼を構築します.

ブロックチェーン海上保険

プレイヤーの大多数は、特定の問題の解決に向けて取り組んでいます。これは、Guardtime、EY、その他の保険ブロックチェーンプロジェクトなどのプレーヤーが海上保険の問題を解決しようとしているため、海上業界の場合にも当てはまります。.

プロセスに積極的に参加している他の主要なプレーヤーには、Microsoft、A.Pなどが含まれます。自動化された元帳トランザクションを使用してリスク管理を改善することを目的としています.

当初は、1,000隻の商用船のリスク管理にのみ焦点を当てます。一度確立され、成功率があります。その後、プラットフォームを航空、エネルギー、海上貨物、その他のセクターを含む他のビジネス保険に拡大します。.

生命保険のブロックチェーン

人間の生活はおそらく最も重要です。そして、テクノロジーに関しては、世界中の何百万もの人々の生活を形作るのに役立ちます。生命保険は、死亡登録プロセスとそれに関連する請求を改善するブロックチェーンの使用から多くを得ることができます.

生命保険の手続きは国によって異なるため、それに関連するすべての請求とプロセスを処理するための統一された手段を探すことが重要です。.

既存の生命保険の請求は、請求が処理されるまでに最大6か月かかる可能性があるため、効率的ではありません。これは、請求が最終的に処理される前に、請求者が多くの面倒を経験しなければならないことを意味します。ブロックチェーン生命保険はすべての問題を軽減するのに役立ちます.

適切なブロックチェーン生命保険ベースのモデルは、病院、保険会社、死亡診断書の処理、および埋葬許可と連携して機能し、請求をより迅速に、より適切なアプローチで処理できるようにします。.

保険が成熟して採用されるために必要なステップ

他のテクノロジーと同様に、ブロックチェーンがInsuranceに適切に実装されるまでには時間がかかります。ただし、それが成功することを確認するには、適切な成熟と採用のために3つのパスのソリューションに従う必要があります.

それらは次のとおりです。

内部概念実証

保険会社が取るべき最初のステップは、内部に焦点を合わせたユースケースを使用することです。そうすることで、彼らは独自の顧客データセットを使用し、スマートコントラクトを使用して内部運用を改善できます.

彼らのシステムがブロックチェーンにどれほど役立つかを学ぶために実験を行う必要があります.

顧客中心のプロセス

企業が全体的なプロセス効率を改善することは一般的ですが、顧客中心のアプローチを使用することを忘れていました。理想的な状況は、大規模なエコシステムにぴったり合う戦略を使用して、顧客向けのアプリケーションが正しく実行されるようにすることです。.

このアプローチにより、採用が市場で行われ、保険会社がフォロワーではなくマーケットメーカーになることができます。また、保険会社は、テクノロジーが長期使用のために開発されていることを確認するために、適切な規制、法律、および税のフレームワークに従う必要があります。.

IoTの有効化

保険会社は、正確性と信頼性のために、さまざまなデバイスを介してキャプチャされた情報とデータに大きく依存しています。キャプチャされたデータが正しいことを確認するための最良のアプローチ、保険会社はブロックチェーンがIoTに統合されていることを確認する必要があります.

このように、ブロックチェーン、IoT、ビッグデータ間の相互作用により、保険業界の仕組みが変わる可能性があります。ここで重要なのは、保険料、請求、その他の問題を含むプロセス全体を自動化することです。.

ブロックチェーンテクノロジーベースのソリューションを実装するには、根本的な課題を理解する必要があります。エンタープライズブロックチェーン実装の課題トップ10のリストから詳細をご覧ください.

結論

ブロックチェーンの必要性は、そこにあるほとんどすべての業界で最も重要です。保険も例外ではなく、ブロックチェーンから多大な恩恵を受けることができます。この記事では、保険のブロックチェーンに関連する重要なユースケースについて説明しました。主な使用例には、不正検出の防止、クレームの管理と防止などがあります。また、保険にブロックチェーンを実装するには時間がかかり、保険会社は他の人が採用する前にまず社内でブロックチェーンを実装する必要があります。実際の変更を開始する前に、いくつかの保険会社と再保険会社が優先順位を設定する必要があります.

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