保険業界におけるブロックチェーンの重要性

今日、保険業界の複雑さは目に見えるギャップを生み出しており、それは簡単に悪用される可能性があります。ただし、透明性、高いセキュリティ、および不変性を提供するブロックチェーンの機能は、状況を変えています。ブロックチェーンが保険業界でどのように破壊的な力になる可能性があるかを見てみましょう.

米国では、保険は、特に経済部門と家族および個人の福祉において極めて重要な役割を果たしています。米国および世界の他の地域では、さまざまな種類の保険も重要な歯車です。毎年、このセクターは数十億ドル相当の収益に責任があります.

ただし、保険業界に関しては、必ずしも日光と虹であるとは限りません。現実には、世界の他の地域が新しい時代に向かって上昇しているとき、ほとんどの保険会社は遅れをとっています。不正行為、高額な保険料がこの業界の人気に打撃を与えています.

しかし、ブロックチェーンはここでシナリオを変えることができます。ブロックチェーンを使用すると、保険業界は2023年までに6,450万ドルから13.9億ドルに成長すると予測されています。したがって、保険業界は、ブロックチェーンを敵と見なす代わりに、このテクノロジーの破壊的な性質を活用して栄光を取り戻すことができます。.

そのため、このガイドでは、ブロックチェーンがこの業界を混乱させる方法と、保険にブロックチェーンを実装する必要がある理由に主に焦点を当てます。.

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保険のブロックチェーン：保険セクターの主な問題は何ですか?

保険業界は確かに完璧ではありません。したがって、この分野でキャリアを積むと、従来の保険プロセスが抜け穴やセキュリティの問題に満ちていることに気付くでしょう。このセクターが現在どのような問題に取り組んでいるのか見てみましょう.

限られた市場の成長

過去10年間の市場の成長は、保険業界にとってそれほど大きなものではありませんでした。実際には、2006年の成長率は12.5％でしたが、2010年にはゆっくりと1％に低下しました。回復したものの、それでもかなり低いです。.

実際には、この成長は世界のGDPよりもわずかに高いですが、変更する必要があります。エージェントは戦略について賢明である必要があり、この成長はいつでも低下する可能性があるため、当然のこととは言えません。また、経済が遅れているため、保険にかけるお金を持っている企業や個人は多くありません。.

非効率的なデータ交換

悲しい現実は、保険業界のすべての要素で交換されるデータがエラーでいっぱいであるということです。このセクターは紙ベースの文書に少し依存しすぎているため、人為的なミスがたくさんあります。また、多くの場合、間違った当事者がドキュメントの内容を変更してシステムをだますことができます.

そのため、多くの場合、人々は誤った情報に行き着き、保険金請求の遅延につながります。さらに、企業は新規顧客に関する誤った情報に対処しなければなりません。全体として、これは集合的にセクターに多くの損失を引き起こします。これが続けば、このセクターはゆっくりと消滅し始めます.

不正請求の増加

これは、保険業界が現在取り組んでいる最も大きな問題の1つです。保険金をもらうためだけに人々が行く長さを想像することさえできません。最も一般的なものの1つは、当事者が事故にあったと主張する誤った事故の主張ですが、それは決して起こりませんでした。また、パーティーは自分で事故を起こすことさえできます.

実際には、この種の不正な試みは保険契約の性質を悪用しようとし、ほとんどの場合それを回避します。適切な検出プロセスはありません。会社はパーティーの費用を支払う義務があります.

ただし、これは双方向にも当てはまります。会社が加害者である保険金詐欺もたくさんあります。実際には、システムは透過的ではないため、企業は人々を詐欺して保険に加入させることができますが、多くの抜け穴を残して、お金を取り戻すことができなくなります。.

不十分なデータ処理

もう1つの大きな問題は、保険業界でのデータの取り扱いです。実際には、保険会社のほとんどは、そのような機密データを効果的に処理するための設備が整っていません。その結果、多くのデータの盗難や個人情報の盗難の問題が発生します.

ほとんどの場合、KYCプロトコルは顧客に関する機密情報を収集し、適切な監視やセキュリティが設定されていないと、データが盗まれます。.

これは深刻な問題であり、サイバー犯罪が増加しているため、すぐになくなることはありません。したがって、適切なネットワークチャネルを設定しないと、企業はデータ収集の保護を提供できません。.

時代遅れのテクノロジーインフラストラクチャ

業界は、時代遅れまたはレガシーのネットワークシステムで運営されています。さらに、このタイプのインフラストラクチャは、増加したワークロードを優れた出力で処理することはできません。ほとんどの場合、それは保険会社の成長を妨げます.

さらに、規制された運用コストを提供したり、顧客満足度やビジネス需要に対応したりすることもできません。世界は進んでおり、高度なテクノロジーへの依存度が高まっています。このシナリオでは、レガシーネットワークの使用は悪影響を与えるだけです.

適切なバックアップとセキュリティプロトコルがなければ、企業は顧客の要求に追いつくことができません。.

運用コストの上昇

これは、レガシーネットワークの使用に直接関係しています。実際には、保険業界は時代遅れのテクノロジーを使い続けているため、すべてを成し遂げるためにより多くのリソースが必要です。したがって、彼らは、時間、お金、およびリソースを浪費する、より複雑な性質のビジネスモデルになってしまいます。また、これらの企業は政府機関も更新して協力する必要があります.

人的資源だけにこれだけのお金を費やすと、エラーが発生し、出力が遅くなります。したがって、この場合の最善の方法は、負担を負い、クリーンで効率的な方法で物事を成し遂げることができるテクノロジーの使用を開始することです。.

規制が多すぎる

時間の経過とともに、保険業界はますます対処が難しくなっています。多くの場合、大企業はすべての規制が実施されているため、保険に加入するのに苦労しています。実際には、規制によって顧客とのつながりが困難になっているのなら、なぜ企業は規制の範囲内にとどまるのでしょうか。?

明らかに、業界を運営するためには保険業界での規制が必要になります。しかし、あまりにも多くの規制を課すことは、双方向に進む可能性があります。いずれにせよ、規制が多すぎる資本を要求し始めると、企業は海外でリスクを冒すことになります.

また、ビジネスを引き付けることは実際にはベストプラクティスではありません.

保険検査の停滞

もう一つの問題は、保険検査の遅くて面倒なプロセスです。保険金請求の場合、請求が本物であるかどうかをチェックする検査官がいます。しかし、全体的なプロセスは本当に遅いです。多くの場合、状況を完全に検査および監査するのに1か月かかることさえあります。.

これは顧客満足度を低下させるだけでなく、会社も大幅に遅れをとっています。さらに、人為的ミスにより、検査が何度も失敗し、顧客は再評価を要求する必要があります。残念ながら、適切なチャネルが設定されていないと、この問題は引き続き発生します.

遅い保険金請求プロセス

保険金請求を間違えるには、手順が多すぎます。まず第一に、それはたくさんの書類を記入し、列に並び、そしてそれらを提出することから始まります。その後、会社はそれをレビューし、検査プロセスを開始します。しかし、ほとんどの場合、保険会社は、圧倒的な顧客の要求に対応するための人材や自動化されたプロセスを欠いています.

その結果、あなたの主張に到達し、あなたを助けるために人的資源を割り当てるのに長い時間がかかるかもしれません。ほとんどの場合、消費者が愛する人の1人を失った後に被保険者のお金を手に入れようとすると、消費者にも感情的な犠牲が伴います。.

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保険におけるブロックチェーンの主なユースケース

保険のブロックチェーンには、独自の特典セットが付属しています。この技術はまだ開発の初期段階にありますが、すでに保険の多くの問題を解決することができます。これらが何であるか見てみましょう–

不正請求の検出

ご存知のように、不正請求は長い間業界を悩ませてきました。まあ、それは保険会社が詐欺を止めるために何もしていないというわけではありません。彼らはそれと戦うために高度な技術を使用していますが、残念ながら、それはまったく役に立ちません.

それでも、どういうわけか、パーセンテージは上昇し続けています。実際には、これらの詐欺のほとんどは健康/生命保険で発生します。他の種類の保険にも不正請求の問題がありますが、これら2つの種類の保険の割合が最も高くなっています.

具体的には、生命保険または健康保険のブロックチェーンは、不正請求を最小限に抑えるのに役立ちます。ブロックチェーンはすべての情報を追跡し、腐敗した当事者が追跡するためのパンくずリストを残さないため、不正な請求を検出するのに役立ちます.

だから、あなたはあなたの会社のためにブロックチェーンを使って不正行為の劇的な量を減らすことができます.

クレームとポリシー作成プロセスの促進

さて、保険セクターは、請求および政策決定プロセス中に非効率性とエラーがどのように発生するかを示す主要な例です。実際には、コストが大幅に増加する可能性があり、顧客や企業にとって迷惑になります。.

人間の仲介者がこれらすべてのエラーを起こさないテクノロジーに適応するか、それに取って代わられる必要があるのは時間の問題です。したがって、ブロックチェーンはこの点で役立ちます。スマートコントラクト機能を使用すると、請求を支払うか拒否する前に、一連のルールをすばやく確認できます。双方にとってより効率的で時間の節約になります.

特に健康保険のブロックチェーンは、プロセスを合理化するのに役立ち、したがって、患者をできるだけ早く支援することができます.

定期検査の合理化

保険会社は、請求プロセスに遅れずについていくために、文書、資産、資産などのさまざまな側面を毎日検査する必要があります。また、適切な調査が行われないと、不正行為が急速に増加し始めます。しかし、この保険業界はそのためにひどく人員不足です。実際には、業界は検査プロセスを合理化するための設備が整っておらず、多くの場合、さまざまな間違いを犯しています。.

したがって、健康保険やその他の種類の保険でブロックチェーンの使用を開始して、定期的な検査プロセスを適切に合理化することは論理的です。したがって、自分の情報がデータベースに保持されていて、変更があるたびに更新されると、進捗状況を追跡するのがはるかに簡単になりますね。?

これがブロックチェーンが本当に役立つ方法です.

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サイバーリスクの防止

これは、保険におけるブロックチェーンのもう1つの利点です。実際には、業界は依然として旧世代のテクノロジーに過度に依存しています。そのため、適切なツールがないため、本当に必要なときにサイバー攻撃に対抗することはできません。実際には、データの盗難と情報の盗難により、企業は数十億ドルを支払う必要があります。.

ただし、ブロックチェーンが混在しているため、サイバーリスクの防止は非常に簡単です。さらに、ブロックチェーンはサイバー攻撃を阻止するために必要な最先端のテクノロジーを提供できます。ブロックチェーンは、より優れたセキュリティを提供できることをすでに証明しており、大規模なサイバー攻撃を防ぐこともできます。.

オンデマンド保険

オンデマンド保険は、現時点では新しいタイプのオプションであり、それに値する勢いを得ています。ここでは、ユーザーは必要なときにいつでもモバイルデバイスやコンピューターから保険に加入できます。すでに導入されていますが、企業がブロックチェーンを使い始めると、仮想エクスペリエンスを大幅に向上させることができます。.

重要なことに、健康保険のブロックチェーンは、プロセス全体をより効果的に自動化するのに役立ちます。たとえば、企業は、元の紙ベースのフォームの代わりに、基礎となるルールを使用してスマートコントラクトをまとめることができます。ユーザーはスマートコントラクトに直接アクセスし、必要なものをすべて確認してから、必要なものを選択できます.

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リアルタイムの資産追跡

保険会社は、損害保険に関して多くの保険料を持っています。ただし、これらは追跡または管理するのが少し難しいです。ただし、プロパティ、資産、または個人に関するすべての情報を収集することは、時間とコストのかかるアプローチです。.

しかし、ブロックチェーンが混在していると、資産をリアルタイムで追跡して、所有権、条件、または維持する必要のあるその他の標準の変更を確認できます。さらに、ブロックチェーン上のすべての情報が検証されるため、企業の時間と費用を大幅に節約できます。.

特に、生命保険のブロックチェーンは、すべての負債を追跡し、保険金請求プロセスをより迅速に合理化できます.

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ダイナミックプライシングの提供

企業は保険に対する消費者の行動を変える要因を予測しようとしているため、これは保険に対する新しい見方です。たとえば、経済がひどい場合でも、常に静的なプレースホルダーを配置するだけで、人々は保険に加入できなくなります。.

したがって、社会的および経済的要因は、これらの保険契約の価格設定を定義する上で大きな役割を果たします。これは、消費者行動の変化と市場価値を常に予測できるため、保険におけるブロックチェーンの利点の1つです。.

したがって、保険会社はデータを活用し、実際のシナリオに基づいて価格を変更できます。.

KYCコストの削減

まあ、顧客は単一の保険会社から保険を取り続けることはありません。通常、彼らは自分たちの選択肢を選び、さまざまな会社から最高のものを選ぶのが好きです。ただし、同じKYC手順を実行する必要があるたびに、多くの時間がかかります.

情報は各組織で同じであるため、あるソースから別のソースにデータを交換できる場合にのみ、より効率的です。したがって、相互運用性が整っている場合、消費者は情報を1回入力するだけで、他のすべての企業に使用できます。.

実際には、それは企業からも多くのコストを節約します.

ピアツーピア保険モデルの提供

これは別の種類のモデルであり、ブロックチェーンを配置するとはるかに効果的です。実際には、ここでは、メンバーは自分のお金をプールし、保険会社の代わりに自分自身に保険料を保持することができます。通常、メンバーはすべての資金を1つのデジタルウォレットにプールし、そのお金を保険セクターへの投資に使用できます。.

誰かが主張した場合、投資は使い果たされ、誰も主張しなかった場合、すべての資金が返還されます。さらに、特にこの目的のためのDefiスペースには、すでに多くのアプリケーションがあります。.

これは、保険におけるブロックチェーンの具体的なメリットの1つです。.

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保険業界でブロックチェーンを使用しているさまざまな企業

多くの実際の企業は、保険プロジェクトのブロックチェーンに多額の投資を行っています。今すぐチェックしてみましょう.

AIAグループ

AIA Groupは、さまざまな保険ブロックチェーンプロジェクトに取り組んでおり、そのうちの1つはバンカシュアランスソリューションです。ここでは、彼らは他の提携銀行と協力して、ドキュメントを互いにライブで共有しています.

メットライフ

メットライフは現在、医療保険セクターで働いています。さらに、彼らのイノベーションベース企業であるLumenLabがプロジェクトの背後にあります。実際には、彼らは亡くなった愛する人のために保険基金を提供しています、そしてそれは彼らが最初に生命保険を持っていたかどうかを決定することもできます.

プルデンシャルファイナンシャル

これは、間もなくシナリオを変える最大の保険ブロックチェーンプロジェクトの1つです。実際には、プルデンシャルファイナンシャルは、このテクノロジーを活用して不正行為を排除し、より優れた顧客体験を提供し、ドキュメントを処理したいと考えています。さらに、契約の進捗状況も追跡できます.

AIG

American International Groupは、International Business Machines Corpと協力して、スマート保険プラットフォームを開発するためのソリューションに取り組んでいます。したがって、このプラットフォームは国際的な保険問題を処理するために完全に装備されています.

エイゴン

エイゴンは、保険ブロックチェーンプロジェクトの1つにも取り組んでいます。実際には、彼らは、Cordaを使用して保険目的でブロックチェーンを活用するB3iイニシアチブに参加しています。さらに、このプロジェクトは再保険および保険プロセスの作業負荷を処理することができます.

AXA

AXAは、保険業界で最も優れたブロックチェーンアプリケーションの1つを紹介しています。彼らは、遅延便の自動化された安全な保険に加入するのに役立つFizzyのアプリケーションを紹介しています。そのため、この会社は主に航空セクターをカバーする保険を提供しています.

アリアンツSE

保険大手のAllianzSEは、すべての法人顧客の国際保険支払いを容易にするソリューションに取り組んでいます。とにかく、システムは現在トークン化されており、保険金の支払いのためにこれらのトークンを提供しています.

ゼネラリ保険会社

ゼネラリ保険会社は、保険業界向けにアクセンチュアと提携しているもう1つの大企業でもあります。実際には、彼らはキャプティブ保険サービスの再保険プロセスを提供するソリューションを開発しています。さらに、これまでの進歩により、これは保険セクターで最高のブロックチェーンアプリケーションの1つになるでしょう。.

チューリッヒ

チューリッヒはアクセンチュアと協力して、保証債を管理するソリューションを考案しています。通常、これらの債券は、特定の商取引のパフォーマンスを保証するために必要です。したがって、これらは保険市場にとって非常に重要です.

リバティミューチュアル

Liberty Mutualは、保険セクターでさまざまなタイプのブロックチェーンアプリケーションにも取り組んでいます。現在、彼らは出再者と再保険会社のデータ管理の間の効率を高めるための解決策を持っています.

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予見可能な課題

競争力のある風景

ええと、ブロックチェーンは新しいテクノロジーであり、何年にもわたって徐々に勢いを増しています。したがって、保険市場に関する競争は、新しい領域をめぐって競争することになります。多くの企業がすでにブロックチェーンに投資しており、企業がすべての栄光を手にすることを恐れています.

したがって、その意味で、スタートアップはコストのかかるブロックチェーンソリューションに投資する以外に選択肢はありません。しかし、これらのソリューションが十分に機能しない場合、破産する可能性さえあります。つまり、ブロックチェーンを統合しようとする企業が増えるほど、市場の競争力が高まります。.

メンテナンスとガバナンス

これは、保険におけるブロックチェーンの制限の1つです。実際には、ブロックチェーンにはガバナンスシステムがありません。分散型で分散型であるため、ガバナンスシステムは必要ありません。しかし、企業はガバナンスモデルなしでは機能できません.

彼らのビジネスプロセスやモデルは、そのように機能することはできません。さらに、企業はこの新しいテクノロジーを維持するために専門家を必要とするため、ブロックチェーンの維持も大きな懸念事項です。したがって、これらのパラメーターの両方をバイパスして、テクノロジーを使用する方法はありません。.

法規制の欠如

保険におけるブロックチェーンのもう1つの大きな制限は、規制の欠如です。より具体的には、法的条件。さて、保険の概念全体は、法的環境を中心に展開しています。適切な規制や法律がなければ、システムは機能しません。たとえば、消費者や企業は、裁判所や弁護士に助けを求めるオプションを必要としています.

法律や規制の概念がない場合、どのような種類の紛争でも問題をどのように解決できますか？しかし、ブロックチェーンはそのタイプの機能を提供していません。したがって、これはセクターが克服する必要のある大きな課題でもあります.

スケーラビリティが低い

これは、保険におけるブロックチェーンの究極の制限の1つだと思います。実際には、ブロックチェーンはまだ開発の初期段階にあります。現在、ほとんどの場合、利用可能なソリューションは多数ありますが、スケーラビリティの問題を取り除くことはできません。.

したがって、ネットワークに参加者が多すぎると、そのネットワークのパフォーマンスが大幅に低下します。これにより、出力とトランザクションが遅くなります。明らかに、それを望んでいる企業はありません。しかし、現時点では、選択できるオプションは多くありません。したがって、ブロックチェーンがグローバルな認識を得たい場合は、スケーラビリティの問題を完全に解決する必要があります.

ブロックチェーンテクノロジーベースのソリューションを実装するには、根本的な課題を理解する必要があります。エンタープライズブロックチェーン実装の課題トップ10のリストから詳細をご覧ください.

エンディングノート

保険のブロックチェーンは、新しい機会と革新の領域を開くことができます。このセクターは、経済の安定競争に遅れをとっています。そのため、このセクターがこのテクノロジーの機能を採用する時期が来ています。.

企業が保険にブロックチェーンを実装し始めると、シナリオは徐々に悪化から改善へと変化します。ブロックチェーンテクノロジーについてさらに学びたい場合、またはプロジェクトに取り組み始めたい場合は、無料のブロックチェーンコースをチェックすることをお勧めします。.

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