Blockchain em Finanças e Fintech: O Futuro dos Serviços Financeiros
Quais são os benefícios do Blockchain em finanças?
O blockchain Ethereum permite redes de negócios mais abertas, inclusivas e seguras, modelos operacionais compartilhados, processos mais eficientes, custos reduzidos e novos produtos e serviços bancários e financeiros. Permite a emissão de títulos digitais em prazos mais curtos, com menor custo unitário e maior customização. Os instrumentos financeiros digitais podem, portanto, ser adaptados às demandas dos investidores, expandindo o mercado para os investidores, diminuindo os custos para os emissores e reduzindo o risco de contraparte.
Nos últimos cinco anos, a tecnologia amadureceu para uso de nível empresarial, demonstrando os seguintes benefícios:
- Segurança: Sua arquitetura baseada em consenso distribuída elimina pontos únicos de falha e reduz a necessidade de intermediários de dados, como agentes de transferência, operadores de sistema de mensagens e utilitários monopolistas ineficientes. Ethereum também permite a implementação de código de aplicativo seguro projetado para ser à prova de adulteração contra fraudes e terceiros mal-intencionados – tornando virtualmente impossível hackear ou manipular.
- Transparência: Ele emprega padrões, protocolos e processos compartilhados mutualizados, agindo como uma única fonte compartilhada da verdade para os participantes da rede
- Confiar: Seu livro-razão transparente e imutável torna mais fácil para diferentes partes em uma rede de negócios colaborar, gerenciar dados e chegar a acordos
- Programação: Suporta a criação e execução de contratos inteligentes – software determinístico e à prova de adulteração que automatiza a lógica de negócios – criando mais confiança e eficiência
- Privacidade: Fornece ferramentas líderes de mercado para privacidade de dados granulares em todas as camadas da pilha de software, permitindo o compartilhamento seletivo de dados em redes de negócios. Isso melhora drasticamente a transparência, confiança e eficiência, mantendo a privacidade e confidencialidade.
- Alta performance: Suas redes privadas e híbridas são projetadas para sustentar centenas de transações por segundo e picos periódicos na atividade da rede
- Escalabilidade: Suporta interoperabilidade entre redes privadas e públicas, oferecendo a cada solução empresarial o alcance global, tremenda resiliência e alta integridade da rede principal
De acordo com um relatório da Jupiter Research, as implantações de blockchain permitirão aos bancos economizar em transações de liquidação internacional de até US $ 27 bilhões até o final de 2030, reduzindo os custos em mais de 11%. A Ethereum especificamente já demonstrou economia disruptiva, criando vantagens de custo mais de 10x em relação às tecnologias existentes. As instituições financeiras reconhecem que a tecnologia de razão distribuída economizará bilhões de dólares para bancos e grandes instituições financeiras na próxima década.
Como a digitalização de instrumentos financeiros afeta as finanças?
A digitalização de instrumentos financeiros – compreendendo ativos digitais, contratos inteligentes e dinheiro programável – leva os benefícios do blockchain ainda mais, forjando níveis sem precedentes de conectividade e programabilidade entre produtos, serviços, ativos e participações. Esses instrumentos digitalizados irão redefinir os processos dos mercados comercial e financeiro, criando um novo paradigma onde o valor é agregado a cada ponto de contato.
Os instrumentos financeiros digitais oferecem os seguintes benefícios comerciais:
- Autenticidade e escassez: A digitalização garante a integridade dos dados e permite a proveniência dos ativos e o histórico completo de transações em uma única fonte compartilhada da verdade
- Capacidades programáveis: Código que trata de governança, conformidade, privacidade de dados, identidade (atributos KYC / AML), incentivos do sistema e recursos que gerenciam a participação das partes interessadas (para voto e outros direitos) – podem ser integrados aos próprios ativos
- Processos simplificados: A automação aprimorada aumenta a eficiência operacional geral. Ele permite liquidação, auditoria e relatórios em tempo real; e reduz os tempos de processamento, o potencial de erro e atraso e o número de etapas e intermediários necessários para atingir os mesmos níveis de confiança em processos tradicionais
- Benefícios econômicos: Processos automatizados e mais eficientes desencadeiam custos de infraestrutura, custos de operação e custos de transação reduzidos
- Reatividade do mercado: Os títulos digitais permitem uma personalização maior do que os títulos padronizados e podem ser emitidos em prazos mais curtos. Os emissores podem criar instrumentos financeiros digitais sob medida diretamente combinados com a demanda dos investidores.
- Novos produtos e mercados: Transferências de ativos seguras, escaláveis e rápidas, propriedade fracionada de ativos do mundo real, microeconomias tokenizadas e muito mais
Juntos, esses benefícios resultam em sistemas de governança mais transparentes e responsáveis, modelos de negócios mais eficientes, melhor alinhamento de incentivos entre as partes interessadas, maior liquidez, custos de capital mais baixos, risco de contraparte reduzido, acesso a um investidor mais amplo e base de capital e acesso a todos os outros meios digitais instrumentos financeiros.
Destaque do produto
ConsenSys Codefi
Codefi é o sistema operacional blockchain para comércio e finanças globais, desenvolvido para otimizar processos de negócios, ativar instrumentos financeiros digitais e implantar soluções blockchain prontas para produção.
Quais são os casos de uso de Blockchain em serviços financeiros?
- Emissão
- Vendas e negociação
- Compensação e liquidação
- Serviços e infraestrutura pós-negociação
- Manutenção de ativos
- Custódia
Como o blockchain afeta os mercados de capitais?
Mercado de capitais refere-se ao emparelhamento de emissores com demanda de capital, para investidores com perfis de risco e retorno correspondentes. Quer os emissores sejam empreendedores, startups ou grandes organizações, o processo de levantamento de capital pode ser desafiador. As empresas enfrentam regulamentações cada vez mais rigorosas, tempos mais longos para chegar ao mercado, volatilidade das taxas de juros e risco de liquidez. Particularmente em mercados emergentes, eles devem enfrentar a falta de monitoramento rigoroso, regulamentação completa e infraestrutura de mercado suficiente para emissão, liquidação, compensação e negociação. Blockchain oferece vários benefícios para vários casos de uso do mercado de capitais:
- Eliminação de um único ponto de falha por meio de utilitários descentralizados
- Facilitação de atividades de mercado de capitais agilizando processos, reduzindo custos e diminuindo tempos de liquidação
- Digitalização de processos e fluxos de trabalho, reduzindo riscos operacionais de fraude, erro humano e risco geral de contraparte
- Digitalização ou tokenização de ativos e instrumentos financeiros, tornando-os programáveis e muito mais fáceis de gerenciar e negociar. Na forma de token, eles ganham mais acesso ao mercado por meio de maior conectividade e a possibilidade de propriedade fracionada. Isso resulta em aumento de liquidez e redução do custo de capital.
Saiba mais sobre blockchain no mercado de capitais →
Relatório de percepção
Promovendo os mercados de capitais com a tecnologia Blockchain
Um relatório que explora o papel dos CSDs e Ethereum nas finanças descentralizadas.
Como o blockchain afeta o gerenciamento de ativos?
Firmas de capital de risco, firmas de private equity, fundos imobiliários e mercados especializados estão enfrentando demandas para melhorar a gestão de riscos de passivos, adaptar estruturas de tomada de decisão mais dinâmicas e lidar com a complexidade crescente de regulamentos em constante mudança. O Blockchain pode agilizar efetivamente o gerenciamento de ativos e partes interessadas. Permite:
- Lançamento automatizado de fundos
- Envolvimento perfeito das partes interessadas com ativos e serviços digitalizados
- Digitalização da carteira e participações existentes para acesso mais amplo ao mercado, liquidez e fracionamento
- Configurações de privacidade integradas personalizáveis para confidencialidade da transação
- Votação e outros direitos e obrigações de acionistas programados em ativos digitais, resultando em uma experiência de usuário perfeita e riscos reduzidos de erro humano
- Criação e aplicação de mecanismos de incentivo para promover a participação e punir atividades nefastas
- Melhor governança e transparência para investidores e partes interessadas
- Gerenciamento eficiente da tabela de limites
- Administração automatizada de fundos
- Agência de transferência automatizada em gestão de ativos
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Destaque do produto
Ativos Codefi
O Codefi Assets permite que os gestores de ativos criem, emitam e gerenciem o ciclo de vida de ativos digitais, mercados associados e instrumentos financeiros digitais em redes de blockchain públicas ou autorizadas
Como o blockchain afeta os pagamentos e remessas globais?
Pagamentos e remessas globais hoje são executados por vários intermediários que cobram pedágios por seus serviços. Leva de 2 a 7 dias e custa um global média de 6,94% para enviar $ 200 entre países. Isso significa que as remessas são reduzidas diretamente em US $ 48 bilhões por meio de taxas, intermediários e instituições financeiras. O Blockchain pode agilizar os processos de pagamento e remessa, reduzindo o tempo de liquidação e reduzindo significativamente os custos. Permite:
- Pagamentos de varejo domésticos rápidos e seguros
- Liquidação de atacado e valores mobiliários doméstica rápida e segura
- Pagamentos transfronteiriços rápidos e seguros
- Liquidação bruta em tempo real entre bancos centrais, bancos comerciais e bancos independentes
- Dados digitalizados KYC / AML e histórico de transações, reduzindo riscos de fraude e permitindo autenticação em tempo real
- Supervisão regulatória e auditoria automatizada
- Múltiplas formas de pagamento ativadas no blockchain: fiat tokenizado, stablecoin, e criptomoeda
Saiba mais sobre blockchain em pagamentos e dinheiro →
Estudo de caso bancário e financeiro
Projeto i2i: impulsionando a inclusão financeira nas Filipinas
Blockchain para pagamentos. O Projeto i2i é uma rede de pagamentos Enterprise Ethereum construída com o Unionbank das Filipinas para integrar os bancos rurais ao sistema financeiro doméstico, permitindo transações domésticas mais acessíveis e eficientes para os cidadãos locais.
Como o blockchain afeta os bancos e os empréstimos?
O core banking compreende transações, empréstimos, hipotecas e serviços de pagamento. Muitos desses serviços dependem de processos legados de execução. Por exemplo, entre verificação de informações, pontuação de crédito, processamento de empréstimos e distribuição de fundos – leva de 30 a 60 dias para os indivíduos garantirem uma hipoteca e de 60 a 90 dias para pequenas ou médias empresas para garantir um empréstimo comercial. O Blockchain pode agilizar os serviços bancários e de empréstimo, reduzindo o risco da contraparte e diminuindo os tempos de emissão e liquidação. Permite:
- Documentação autenticada e dados KYC / AML, reduzindo riscos operacionais e permitindo a verificação em tempo real de documentos financeiros
- Previsão de crédito simplificada e mercados de pontuação de crédito, informados instantaneamente pela comparação da atividade do usuário e dados sancionados em uma rede
- Formação automatizada de sindicatos, subscrição e desembolso de fundos, ou seja, pagamentos de principal e juros, reduzindo custos, atrasos e atritos de sindicação
- Colateralização facilitada de ativos porque a digitalização permite o gerenciamento de ativos em tempo real, rastreamento e aplicação de controles regulatórios
Como o blockchain afeta o financiamento do comércio?
O financiamento do comércio se refere à infraestrutura, aos processos e ao financiamento que dão suporte às cadeias de suprimentos do comércio internacional. A indústria continua a depender de processos baseados em papel que são suscetíveis a vulnerabilidades de segurança. As transações individuais podem levar de 90 a 120 dias para processar cartas de crédito, verificar documentos e estabelecer a confiança entre as partes interessadas. O Blockchain pode digitalizar todo o ciclo de vida das finanças comerciais com maior segurança e eficiência. Ele pode permitir uma governança mais transparente, tempos de processamento reduzidos, requisitos de capital mais baixos e riscos reduzidos de fraude, erro humano e risco geral de contraparte. Permite:
- Documentação digitalizada e autenticada (ou seja, cartas de crédito e conhecimento de embarque) e dados KYC / AML com verificação em tempo real de documentos financeiros
- Digitalização de ativos para permitir tempos de liquidação mais rápidos
- Criação de estruturas de financiamento mais eficientes por meio de redes seguras compartilhadas e processos digitalizados
- Criação de um veículo de financiamento consistente para todo o ciclo de vida do comércio, eliminando a prática legada de negociar veículos de financiamento independentes para cada etapa do comércio
Saiba mais sobre blockchain no comércio e comércio global →
Estudo de caso de bancos, finanças e comércio internacional
komgo: Trazendo o financiamento do comércio de commodities para o século 21
Blockchain para financiamento de comércio de commodities. komgo é uma plataforma aberta baseada em blockchain que otimiza os processos de financiamento e acelera as operações da indústria com transações digitalizadas e uma fonte confiável de documentos para reduzir fraudes.
Como o blockchain afeta o seguro?
As reivindicações de seguros de propriedades e acidentes estão sujeitas a fraude e as avaliações de reivindicações podem se estender por longos períodos de tempo. O Blockchain pode agilizar com segurança a verificação de dados, o processamento de reclamações e o desembolso, reduzindo significativamente o tempo de processamento. Permite:
- Documentação autenticada e dados KYC / AML, reduzindo o risco de fraude e facilitando as avaliações de sinistros
- Processamento automatizado de reclamações com o uso de contratos inteligentes
- Contratos parametrizados automatizados para pagar na ocorrência de certo risco
- Desembolso automatizado de pagamentos de seguro
- Mercados de resseguro tokenizados para facilitar o resseguro de apólices em mercados abertos, afastando-se do corretor tradicional e dos sistemas baseados em relacionamento
Saiba mais sobre blockchain em seguros →
Relatório de percepção
Blockchain e seguro
Um relatório da ConsenSys Solutions sobre blockchain e a indústria de seguros, detalhando como a tecnologia ajudará a aprimorar os processos existentes da indústria e possibilitar novas práticas.
Como o blockchain facilita a conformidade?
A conformidade regulatória tem se tornado cada vez mais importante no espaço comercial e financeiro. É necessário para garantir que as instituições financeiras respeitem as leis, normas e regulamentos aplicáveis às suas atividades. É um grande desafio para as empresas acompanhar o ritmo e a complexidade das mudanças regulatórias – especialmente quando as empresas operam além das fronteiras e, portanto, estão expostas a vários regimes regulatórios. Blockchain oferece estes benefícios:
- Atributos exclusivos de governança e conformidade programados em ativos digitais
- Processos simplificados que automatizam a verificação de dados e relatórios, facilitam a supervisão regulatória, reduzem o atrito operacional e eliminam erros associados à auditoria manual e outras atividades – tudo em tempo real
- Criação e aplicação de estruturas de incentivos para melhorar a governança da rede