Blockchain para processos bancários: estudo de caso do Projeto Ubin

O futuro está aqui

As instituições financeiras de Cingapura são reconhecidas por sua eficiência. Sua política pública é exportada como um projeto para outros sistemas centrais em todo o mundo. Recentemente, a Autoridade Monetária de Cingapura (MAS) começou a explorar os potenciais da tecnologia de razão distribuída em relação a aplicações financeiras e bancárias.

A MAS fez parceria com várias instituições financeiras e empresas de tecnologia de blockchain, incluindo ConsenSys Solutions e JP Morgan’s Quorum para criar o Projeto Ubin. Implementou com sucesso sistemas de liquidação bruta em tempo real (LBTR) com total privacidade da transação e finalização da liquidação, evitando pontos únicos de falha. O Projeto Ubin efetivamente reimaginou a infraestrutura institucional em Cingapura ao implementar plataformas de blockchain.

Ao experimentar tecnologias que visam aumentar a transparência e aumentar a eficiência, a MAS sinaliza que está pronta para preparar seus processos estabelecidos para o futuro. Ao lançar o Projeto Ubin, o MAS solidifica seu lugar de direito na vanguarda da inovação bancária e liderança do setor.

 

O desafio

Qual é o papel das instituições centrais em um mundo onde criptomoedas e tokenização estão se tornando comuns? O MAS procurou responder a essa pergunta lançando um projeto de descoberta para explorar casos de uso de blockchain de banco central.

 

A solução Enterprise Ethereum

O MAS lançou um exercício de três fases em parceria com um consórcio de bancos internacionais, tecnologias de razão distribuída e provedores de blockchain.

A Fase 1 consistiu em uma pesquisa e estudo de viabilidade em torno das aplicações potenciais da tecnologia de blockchain.

O estudo explorou:

  • Benefícios e armadilhas da tokenização da moeda do banco central
  • Otimizando acordos de pagamento entre bancos locais participantes
  • Etapas para habilitar transações internacionais
  • Métodos eficazes de digitalização de pagamentos

A Fase 2 focou em como usar plataformas de blockchain e tokenização na liquidação diária e no processo de compensação para habilitar LBTR.

A Fase 3 explorou os potenciais de uma moeda nacional tokenizada e a realização de pagamentos internacionais por meio da tecnologia blockchain.

 

Metas alcançadas

Durante a fase 2, o MAS fez parceria com a ConsenSys Solutions e a plataforma de blockchain empresarial Quorum do JP Morgan. Juntos, eles demonstraram com sucesso como um dólar cingapuriano tokenizado poderia funcionar como um meio de liquidação interbancária diária.

O sucesso do projeto significa transformar o cenário financeiro internacional. Os resultados do Projeto Ubin provam que as transações interbancárias, remessas internacionais e títulos tokenizados podem ser liquidados com tecnologia de razão distribuída com finalização de liquidação total e privacidade da transação. O trabalho adicional nesta iniciativa visa reduzir o tempo de liquidação de D + 3 ou D + 2 para D + 0. A redução do tempo de liquidação cumpre a promessa original da Internet descentralizada de valor ao permitir que o comando para uma negociação e a execução dessa negociação ocorram simultaneamente e habilitando o LBTR.

No final da Fase 2, o MAS forneceu acesso de código aberto ao código e às informações de apoio do exercício. O Banco da Reserva da África do Sul (SARB) utilizou esse conhecimento e a base de código compartilhada para construir o Projeto Khokha. O Projeto Khoka é outra iniciativa de blockchain da ConsenSys Solutions que aumenta o volume de transações e a resiliência da rede, enquanto mantém os requisitos de confidencialidade para liquidação bruta em tempo real.

O Projeto Khokha foi posteriormente reconhecido pela Publicação do Banco Central como o “Best Distributed Ledger Initiative” de 2018. Ao compartilhar suas descobertas, o MAS encorajou ativamente a adoção global de soluções de blockchain por instituições financeiras.

“A DLT mostrou potencial em tornar as transações e processos financeiros mais transparentes, resilientes e com custos mais baixos. O projeto visa ajudar a MAS e a indústria a entender melhor a tecnologia e os benefícios potenciais que ela pode trazer por meio da experimentação prática. Isso é com o objetivo final de desenvolver alternativas mais simples de usar e mais eficientes para os sistemas de hoje com base em tokens digitais emitidos pelo banco central. ” 

-Autoridade Monetária de Cingapura

Parceiros de Tecnologia

quorum 3

Saiba mais sobre o Projeto Ubin